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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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借り入れ金利と保険の利回りを比較してみましょう

2009/12/01 09:06

エレナレナさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

限られた収入から仕送りをされているのですね。感心いたします。

さて、ご相談の件ですが、貯蓄ができない、ゆとりがないとお悩みの方のほとんどがローン返済があります。
その金利は何%でしょうか?

また現在貯蓄性のある保険としては終身保険と個人年金保険があります。
その貯蓄性を利回りとして計算し、ローンの金利と比較するといいと思います。

金利の高いローンを返済しつつ、低金利の貯蓄をされているとすると、お考えのように年金を解約して返済に充てるのがいいでしょうが、あくまでもその利回り次第ですね。

また終身保険に関しても死亡保障が必要ないのでしたら単に金融商品としての利回りを考えてみましょう。おそらく年金保険よりも低いと思います。

無駄があるとすると、借入利息から預金の利息を引いたものだと感じます。

個人年金の減税効果としては所得税で5万円の10%程度、住民税で3.5万円の10%でしょう。

利回りと合わせて考えてみてください。

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この回答の相談

何が無駄でしょうか

マネー 家計・ライフプラン 2009/11/30 16:24

給料は手取りで25万円くらいです。
不景気で給料が減り、ボーナスがなくなりました。
少しでもお金を浮かせたいのですが、なかなか浮きません。
どこを省けば余裕が出るでしょうか?

終身保険については、… [続きを読む]

あーるぐれいさん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

終身保険の見直しをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/30 17:19
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 09:16
今のお金と長期的なお金とのバランス 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 09:30
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