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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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目標設定と保険の見直し

2009/08/03 08:07

norimoriさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

しっかりと貯蓄されているようで感心です。

将来のために今すべきことは、今後必要となるお金の目標、計画を立てることでしょう。
いついくら必要となるでしょう?
・独立開業のための資金
・住宅購入(または実家のリフォーム)の資金
・老後のための資金

具体的な時期と目標がないと商品が決まりません。
老後資金に関しては国民年金基金や個人型401Kであれば、掛け金控除があって節税となりますが、注意が必要なのが途中でおろせないということです。

よってすべてをこれで準備しようと思わないで、半分程度は積立投資信託などで準備するといいでしょう。投資信託であれば計画通りにいかない場合はそちらに回すこともできます。

ご質問の1.に関しては預金のみか、運用商品を入れるかは必要となる時期にもよります。
3,4,5に関しては老後資金がいくら必要かということを考えてみましょう。
ご自身で金額を割り出すことがむずかしいようですと、FPに個別にご相談してみるといいでしょう。

2.はリスクマネジメントです。
医療保障は現在2万円ありますが、49歳以降は5000円のみ。
しかも一生涯の保障ではありませんね。

終身の医療保険の加入を考えてみましょう。
また医療保険は入院の場合のみですので、自宅療養も対象となる所得補償保険の加入を検討しましょう。

死亡保障に関してはそれほど必要でしょうか?
1000万円は特別養老保険のようですね。医療保障がほしくて入っていらっしゃるのでしたら、死亡保障のある分保険料が高くなります。

保険に関しては見直ししたほうがいいようですね。
資金計画も合わせて独立系FPにご相談することをお勧めします。

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この回答の相談

将来のために、今やるべき事は・・・?

マネー 家計・ライフプラン 2009/08/02 19:05

夫:36歳 年収530万(うち賞与80)職人
私:35歳 年収300万(うち賞与60)会社員
子供:なし

夫の雇用状態による不安があり、将来のために今すべき事をお聞きしたいです。

夫は一人親方の… [続きを読む]

norimoriさん (広島県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

制度の詳細とお勧めする制度および保険の考え方 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/02 21:13
ライフプラン作成のすすめ 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/03 09:34
将来のために今やるべきこと 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/03 10:27
金融や経済の勉強を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/03 16:44
将来の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/06 10:01
キャッシュフロー分析を先に 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/02 23:19
親の家があるなら 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/03 07:17

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