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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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毎月積み立ての効果と資産配分によるリターンの変化

2009/04/30 23:10
(
5.0
)

しらねーよ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

条件が厳しいとのお言葉ですが、
しらねーよ様が今後25年間毎月積み立てを行い、その後5年間運用を継続した場合の、金額は下記の通りです。(税金は計算していません)
毎月5万円を積み立てて年1%で複利運用すると、25年後には約1703万円になります。このお金を年1%で5年間、複利運用した場合の金額は、約1,902万円になります。

同様に2%の複利運用では、25年後は約1,944万円で、その5年後は約2,146万円になります。
同じく3%の複利運用では、25年後に約2,230万円になり、その5年後は約2,585万円です。
同じく4%の複利運用では、25年後に約2,570万円で、その5年後には3,127万円になります。

☆これらの期待リターンを得るには、

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されていますので、私は日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスへの分散投資をお勧めします。

☆例えば、4資産に均等に配分した場合で、期待リターンは4.3%、標準偏差(リスク)は8.7%で、年間の運用の68%は-4.4%〜+13.0%の範囲にはいり、95%の場合(20年に1回程度)には-13.1%〜21.7%の範囲とされています。
リスクを抑えるには日本債券の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

☆1%程度の複利運用は、キャンペーン金利の定期預金と日本債券に50%ずつ配分すればよく、定期預金を加えた5資産に均等配分すると3.5%の期待リターンが得られます。

補足

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

インデックス。ファンドは対象市場のインデックスが購入できれば市場全体を購入することと同じという理論により、創出されたものでファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

なお、総務省統計局H19の家計調査「60歳以上の単身無職世帯の収入と支出」に因れば、月の消費支出は合計で139,837円で収入の不足額は27,064円です。
これを元にしらねーよ様の投資方針を決め、毎月5万円をインデックス・ファンドで運用されるようお勧めします。

なお、老後に必要な資金とその資金を運用して得る月々の収入は下記をご一読ください。

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

老後の生活費不足を補う資金は幾ら有れば良いのか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/33817

評価・お礼

しらねーよ さん

ありがとうございます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

老後の資金準備について(条件厳しい)

マネー お金と資産の運用 2009/04/30 19:50

老後の資金確保について考え始めました。
資産運用に回せる金額は毎月5万円程度。
これをどのように運用すれば良いでしょうか?
(単に貯金だけでよいのか?)
私の属性は以下の様にかなり… [続きを読む]

しらねーよさん (岐阜県/36歳/男性)

このQ&Aの回答

積極運用も取り入れて 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/30 22:58

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