対象:家計・ライフプラン
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将来の必要資金を考えましょう
ジンジン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
毎月3万円ずつの積立ですが、まずは、将来の必要資金を考え、その上で、貯蓄方法を考えてみてはいかがでしょうか。
もし、この貯蓄ペースでいって、将来のお金が足りなくなるようなら、ある程度のリスクをとった運用を考えてもよいでしょう。
毎月積立プランであれば、最近のような株価や為替の変動が激しい時期でも、投資タイミングが分散されるため、比較的安心して、投資を継続できるはずです。
例えば、32年後の老後資金に1000万円必要として、元本を損なわないようにリスクをコントロールしながら、仮に年5%の複利運用ができたとした場合には、計算上は、税金等を考慮せず、月々1万円程度の積立で到達できることになります。
一方、年1%の複利運用では、月々2万円以上の積立が必要です。
ただし、元本保証で、まっすぐ年5%で増えていくような運用方法は、基本的にありませんので、金融や経済のことをよく勉強しながら進めていく必要があります。
それから、緊急の為(突然の解雇など)に用意する金額は、失業保険が支給されることも考慮して、一般的には、給料の3〜6ヵ月分が目安となります。
さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
○貯蓄できる額:3万円
○貯蓄目的 :子供(1歳)の学資・老後の資金(家を建てる等は考えていません。)
○内訳 :子供の学資に2万円・老後の資金に1万円
上記のように考えた時の質… [続きを読む]
ジンジンさん (神奈川県/33歳/男性)
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