将来の必要資金を考えましょう

ジンジン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

毎月3万円ずつの積立ですが、まずは、将来の必要資金を考え、その上で、貯蓄方法を考えてみてはいかがでしょうか。

もし、この貯蓄ペースでいって、将来のお金が足りなくなるようなら、ある程度のリスクをとった運用を考えてもよいでしょう。

毎月積立プランであれば、最近のような株価や為替の変動が激しい時期でも、投資タイミングが分散されるため、比較的安心して、投資を継続できるはずです。

例えば、32年後の老後資金に1000万円必要として、元本を損なわないようにリスクをコントロールしながら、仮に年5%の複利運用ができたとした場合には、計算上は、税金等を考慮せず、月々1万円程度の積立で到達できることになります。

一方、年1%の複利運用では、月々2万円以上の積立が必要です。

ただし、元本保証で、まっすぐ年5%で増えていくような運用方法は、基本的にありませんので、金融や経済のことをよく勉強しながら進めていく必要があります。

それから、緊急の為(突然の解雇など)に用意する金額は、失業保険が支給されることも考慮して、一般的には、給料の3〜6ヵ月分が目安となります。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。