貯蓄の件

ジンジンさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『内訳として3万円学資のために貯蓄した方が良いのか、それとも上記の内訳で良いのか。』につきまして、残念ながらいただいたデータだけからアドバイスを行うことは出来かねます。

今後予定している具体的なライフイベントとそれにかかる費用をまず把握したうえで、ライフイベント資金の優先順位を決定していただかないと貯蓄をする目的の優先順位も決定することができないと思われます。

よって、ジンジンさんの場合、まず、今後予定しているライフイベントとそれにかかる費用を把握することから始めてください。
このときにお子様の進学予定なども親の勝手で取りあえず構いませんので、データとして入力して行きます。
このようにして、ライフイベント表を作成することができれば、貯蓄の優先順位も自ずと決定することができると考えます。

何事も漠然とではなく整理してみることから始めてください。

『貯蓄の方法として、普通に積み立てていくよりももっと良い貯蓄の方法があるのでしょうか。』につきまして、将来予定しているライフイベント資金として、いつ頃必要となる資金かによって、運用の方法は選択の余地があります。

わずか数年ということでしたら、普通預金の適用金利は現在0.02%ほどとなりますので、都市銀行などの自動積み立て定期預金でしたら、0.25%ほどの適用金利となります。
さらに同じ自動積み立て定期預金でもネット銀行でしたら0.5%〜1.0%程度となります。

さらに老後資金など、長期運用が可能な資金の場合、ある程度のリスクをとっても将来大きな値上がり益を期待した運用方法も選択肢として考えることができます。

資産形成に当たっては、まず、具体的な運用期間を確定させることからはじめてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄