いろいろなライフプランがあります

Pukkuma211様

　ファイナンシャルプランナーの渡邉と申します。

　非常に堅実な家計管理だと思います。

　これからの、ライフプランを考えますと、

　1、住宅取得資金計画
　2、お子様の教育資金計画
　3、老後資金計画
　
　の3点が、大きな資金需要になりますが、

　キャシュフロー表をもとに、いろいろな想定をしてみると不安の部分が明確になり
　今後の資金プランを立て易くなります。

　例えば、現在の預貯金をもとに住宅ローンを組んでの住宅取得、40歳まで資金を貯めて
　その後の住宅取得等々

　　これから、予想されるライフプランを想定されていろいろなシナリオをつくり、
　今後数十年の資金がどう変化していくのかが、ご理解いただけると思います。

　また、現在の財形ですが、ボーナス含めて年間110万円貯金されていますが、
　住宅財形と年金財形合わせて550万円までが、非課税枠です。
　それぞれの、加入は5年以上となっておりますので
　現状のペースで行きますと5年弱で非課税枠がいっぱいになってしまいます。

　確定拠出年金の運用状況はいかがですか?　会社のほうで加入者教育を十分受けて
　おられますでしょうか?

　確定拠出年金の運用は、投資運用になりますので、内容をよくご理解した上で、
　投資戦略を考える必要があります。

　　ライフプランを含めまして独立系のFPにご相談されることをお薦めいたします。