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対象:家計・ライフプラン

いろいろなライフプランがあります

2008/09/01 12:21
(
5.0
)

Pukkuma211様

 ファイナンシャルプランナーの渡邉と申します。

 非常に堅実な家計管理だと思います。

 これからの、ライフプランを考えますと、

 1、住宅取得資金計画
 2、お子様の教育資金計画
 3、老後資金計画
 
 の3点が、大きな資金需要になりますが、

 キャシュフロー表をもとに、いろいろな想定をしてみると不安の部分が明確になり
 今後の資金プランを立て易くなります。

 例えば、現在の預貯金をもとに住宅ローンを組んでの住宅取得、40歳まで資金を貯めて
 その後の住宅取得等々

  これから、予想されるライフプランを想定されていろいろなシナリオをつくり、
 今後数十年の資金がどう変化していくのかが、ご理解いただけると思います。

 また、現在の財形ですが、ボーナス含めて年間110万円貯金されていますが、
 住宅財形と年金財形合わせて550万円までが、非課税枠です。
 それぞれの、加入は5年以上となっておりますので
 現状のペースで行きますと5年弱で非課税枠がいっぱいになってしまいます。

 確定拠出年金の運用状況はいかがですか? 会社のほうで加入者教育を十分受けて
 おられますでしょうか?

 確定拠出年金の運用は、投資運用になりますので、内容をよくご理解した上で、
 投資戦略を考える必要があります。

  ライフプランを含めまして独立系のFPにご相談されることをお薦めいたします。

評価・お礼

pukkuma211 さん

回答ありがとうございます。
そぅですね、財形は5年で非課税枠いっぱいになってしまいます。いっぱいになったところで、利率も大してよくなければ、、毎月の財形貯蓄額を減らし、外部の貯蓄に回すつもりでいます。
確定拠出年金の運用状況は、現在の結果から申しましてまったく増えていません。元本保証のものを大部分にしていたおかげで、あまり影響を受けず微減?ですみましたが、これからはもっと勉強して積極的にいきたいとおもいます。運用機関から大量の資料は届きますが、夫が受けた社内の年金教育だけではなかなかやはり素人ですし難しいところもあります。
一度FPの先生に相談することも検討してみます。
ありがとうございました。

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この回答の相談

老後資金が不安な新婚の家計診断

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/31 21:01

家計診断方、お願いいたします。夫(32歳)妻(32歳)結婚一年目です。将来、マンションか一戸建てを買い(遅くても40歳までには)、子供は多くても二人、大学進学させたいと思っています。老後に関して… [続きを読む]

pukkuma211さん (東京都/30歳/女性)

このQ&Aの回答

将来計画作成のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/31 21:30
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 09:52
今のお金と将来のお金 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 11:34
楽しく貯蓄をしましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 16:26
老後の不安とライフプラン 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 09:43
確定拠出年金について 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 11:59
詳しくは 2008/09/01 21:37

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