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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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今のお金と将来のお金

2008/09/01 11:34
(
4.0
)

pukkuma211さんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

まだ先のこととはいえ、老後のことは不安ですよね。でも、近い将来にかなえたい夢もかなえたいですね。

さて、老後の不安のことからお話します。
確定拠出年金は、60歳から一時金で受け取ることもできます。また、年金形式でも、年金形式と一時金とを組み合わせたものでも受け取ることができます。気になるのは運用ですが、まだまだ60歳までは長いですので、お金の価値が変わっても普段どおり生活することを大事にしたいところです。そのためには分散投資をしながらもある程度の積極運用は必要だと思います。また、年金制度については会社が想定しているモデルケースもあると思います。もしあればご参考にされたらいかがでしょうか。

家計については、切り詰めすぎず、使いすぎずという感じで節度が取れているように思います。ただ、将来的に見ると、住宅ローンや子どもの教育費もかかってきます。

住宅ローンは、3000万円借入、金利3.3%(全期間固定)、内600万円をボーナス返済とすると、
返済額(概算)は 毎月105,110円 ボーナス分158,300円 となります。

教育費は、オール公立であれば毎月3〜4万円が目安です。毎月の家計の中でやりくりしたいところです。

マイホームなどの大きな買い物をかなえるためには、お金の目標と時間の目標とが両方あると、必要な工夫と目標の貯蓄額が定まってきます。資金繰りの状況によっては、もっと早く夢がかなうかもしれませんね。

評価・お礼

pukkuma211 さん

回答ありがとうございます。
マイホームについては、とにかく今はまだ社宅の恩恵を存分に享受しいまのうちにためられるだけためたいと夫婦で考え、マイホーム価格の4割は頭金をためたいと思っていますが、現況を見る限り買い土器ではないと考え8〜10年後の取得を想定していまろす。資金繰りなどの勉強もがんばってみます。
老後資金の分散投資・・・これが課題なんですよね;今から少しでも勉強します。また、一度ちゃんとFPの先生に相談することも検討してみます。
ありがとうございました。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

老後資金が不安な新婚の家計診断

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/31 21:01

家計診断方、お願いいたします。夫(32歳)妻(32歳)結婚一年目です。将来、マンションか一戸建てを買い(遅くても40歳までには)、子供は多くても二人、大学進学させたいと思っています。老後に関して… [続きを読む]

pukkuma211さん (東京都/30歳/女性)

このQ&Aの回答

将来計画作成のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/31 21:30
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 09:52
楽しく貯蓄をしましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 16:26
老後の不安とライフプラン 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 09:43
確定拠出年金について 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 11:59
詳しくは 2008/09/01 21:37

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