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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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老後の不安とライフプラン

2008/09/01 09:43
(
5.0
)

pukkuma211さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

確定拠出年金を採用している企業だからと言ってそれほど不安にならなくても大丈夫ですよ。
確定拠出年金は企業年金の一種で、厚生年金の上乗せ部分を会社任せにしないで、自分で運用先を決めて運用するというものです。年金受取も可能ですが、一時金で受け取ると退職金と同じことです。
ただ、運用先をしっかりと勉強してやらないと将来もらえる年金や退職金が少なくなってしまいます。現在どういうものを選択されているのでしょうか?
定期預金や保険、債券中心ですと、インフレにまけることになりますので、海外株式や国内株式なども運用先に入れたいものです。

また、現在老後資金として財形年金をしていらっしゃるようですね。財形年金としては何をやっていらっしゃるのでしょう?一般的に定期預金や保険や信託、公社債投信などありますがやはりこれもあまり利回り的には有利とは言えません。この低金利の今、利息に税金がつかないという税制上の有利さもあまり享受できません。
30年ほどの運用期間のあるものはある程度のリスクを取って運用する。長期分散投資の考え方で、積み立てていきたいですね。

今後お子さんができ、住宅を購入してローンを払いながら、教育資金の準備と同時に老後資金も考えていくことになります。将来設計をしっかりと立てた上で家計を見直すことを考えてみましょう。そのためにはキャッシュフロー表を作ってみるといいですね。
確定拠出年金の内容、自助努力としての運用、住宅購入計画、教育資金、家計の見直しなどすべてを包括的にFPに相談してみてはいかがでしょう。

補足

保険に関して
職場の団体保険は安くて内容も充実していますが、今後転職の可能性があるようですとこれにばかり頼っていると退職で保障がなくなることが考えられます。一部、特に医療保険などは退職後のことも考えて一般のもので準備して、職場の保険は上乗せ位に考えておきましょう。

評価・お礼

pukkuma211 さん

的確なアドバイスありがとうございます。
上記中のご質問にお答えします。
確定拠出年金について
夫も私も元本われを避けるため(これではこの制度の意味がないのですが;勉強不足ですね;)今のところ、積立傷害保険・利率保証年金のGIC型保険・SMBC外国債券インデックスファンドの国内投信といった感じにしています・・・。ここ2年ではこの臆病さが幸い?した感じですが、これからはそうもいってられませんね。
財形は、年金は生保、住宅はろうきんです。
夫は今のところ転職の可能性はほとんどありません。保険に関しては、まだ子供がいないので最低のものでいいと思っていました。また、書き忘れましたが私が独身時代から簡保に加入し、満期が40歳の予定です(満期200万位)。費用は私のへそくりから出ています。専業主婦なので、そこもかんがえないといけないですね;

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この回答の相談

老後資金が不安な新婚の家計診断

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/31 21:01

家計診断方、お願いいたします。夫(32歳)妻(32歳)結婚一年目です。将来、マンションか一戸建てを買い(遅くても40歳までには)、子供は多くても二人、大学進学させたいと思っています。老後に関して… [続きを読む]

pukkuma211さん (東京都/30歳/女性)

このQ&Aの回答

将来計画作成のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/31 21:30
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 09:52
今のお金と将来のお金 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 11:34
楽しく貯蓄をしましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 16:26
確定拠出年金について 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 11:59
詳しくは 2008/09/01 21:37

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