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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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資産運用の前にお金の使い道を考える。

2008/06/04 16:15

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

老後のこと、確かに不安になりますね。また、自営業者ならではの不安もあると思います。とはいえ、自営業者のよさもありますよね。

さて、ご質問の件お答えします。

老後(65歳以降?)に備えるために高い運用利回りで貯めるだけの話であれば、資産配分は100%株式という方法もあります。私が同じ立場であればそのようにします。

とはいえ、不安という要素の中には、
・ご主人が働けなくなった時の不安
・ご主人が病気になったときの不安 といったこともあるでしょう。

また、ご家族の思い出作りのために使いたいお金もあるでしょう。

だから、長期的なお金は100%株でよいとしても、お金の使い道別に資産運用を考えると実際のところはそうは行かないと思われます。

今持っているお金を、
・ご主人が働けなくなったり収入が少なくなったときのためのお金
・ご主人が病気になったりしたときのためのお金
・子どもさんの学費のためのお金
・お母様に親孝行するためのお金
・ご家族でレジャーなどを楽しむためのお金
・老後の備えのためのお金

に分けることによって、積極的にふやすことのできるお金もおのずと決まってくるでしょう。

ただ「効率よく」という言葉が、「リスクが少なく」ということを指しているのであれば、株式と債券に分けるといった分散投資になります。ただ、今回のサブプライム問題のように、分散投資をしてもどうしても避けられないリスク(元本割れ)もあります。

お金とじっくり付き合えるようになるといいですね。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/04 15:31

はじめまして。自営業の為、老後が不安です。効率よくお金を貯める方法を教えてください。

現在、夫(39歳・自営業)と私(38歳・パート)こども(8歳)実母(70歳)の4人暮らしです。

【内訳】収入:… [続きを読む]

カイカイさん (広島県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

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