効率よくお金をためるには?

カイカイさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

効率よくお金をためるには金利と利回りの知識が大切です。

車のローンの金利は何%でしょう?預金金利と比較したことはありますか?

外貨預金や外債、投資信託などをしていらっしゃるようですが、
まずはこの車のローン返済を優先しましょう。

住宅ローンに関しては車のローンよりずっと低いのでこの返済を優先するより
運用に回したほうが効果的な場合もありますが、あくまでもローンの金利以上で運用できる場合です。外貨預金や外債ではローンの金利以上の運用ができているかどうか心配なところですね。

また積み立ての保険料が67000円とのことですが、個人年金か何かですか?
実質利回りを考えましょう。
払ったもの以上に戻るから、または過去の良い時の保険だからと安心してはいけません。

効率よくお金をためる、増やすにはやはり長期分散投資です。
外貨預金も外債も同じ外貨建て債券のアセットクラスです。
日本や株式などで運用するクラスもあったほうがいいでしょう。

その配分は期待リターンによって決めます。
期待リターンとは何%で運用したら老後が安心かという目標利回りです。
目標利回りを出すにはライフプランをたててみる必要がありますね。

また、自営業で税金をかなり納めていらっしゃるようですと、個人型401Kといった節税を兼ねた運用方法もあります。
しかし途中でお金が必要となっても下ろすことができません。60歳まで必要のない資金です。

まずは、いつ、いくらのお金が必要となるかライフプランを立ててみましょう。


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