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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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効率よくお金をためるには?

2008/06/04 16:36

カイカイさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

効率よくお金をためるには金利と利回りの知識が大切です。

車のローンの金利は何%でしょう?預金金利と比較したことはありますか?

外貨預金や外債、投資信託などをしていらっしゃるようですが、
まずはこの車のローン返済を優先しましょう。

住宅ローンに関しては車のローンよりずっと低いのでこの返済を優先するより
運用に回したほうが効果的な場合もありますが、あくまでもローンの金利以上で運用できる場合です。外貨預金や外債ではローンの金利以上の運用ができているかどうか心配なところですね。

また積み立ての保険料が67000円とのことですが、個人年金か何かですか?
実質利回りを考えましょう。
払ったもの以上に戻るから、または過去の良い時の保険だからと安心してはいけません。

効率よくお金をためる、増やすにはやはり長期分散投資です。
外貨預金も外債も同じ外貨建て債券のアセットクラスです。
日本や株式などで運用するクラスもあったほうがいいでしょう。

その配分は期待リターンによって決めます。
期待リターンとは何%で運用したら老後が安心かという目標利回りです。
目標利回りを出すにはライフプランをたててみる必要がありますね。

また、自営業で税金をかなり納めていらっしゃるようですと、個人型401Kといった節税を兼ねた運用方法もあります。
しかし途中でお金が必要となっても下ろすことができません。60歳まで必要のない資金です。

まずは、いつ、いくらのお金が必要となるかライフプランを立ててみましょう。

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この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/04 15:31

はじめまして。自営業の為、老後が不安です。効率よくお金を貯める方法を教えてください。

現在、夫(39歳・自営業)と私(38歳・パート)こども(8歳)実母(70歳)の4人暮らしです。

【内訳】収入:… [続きを読む]

カイカイさん (広島県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

老後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 15:48
資産運用の前にお金の使い道を考える。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:15
運用期間に見合った投資先(商品)を選択することです 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:22
借入金返済の優先と資産配分をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:49
家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 09:29
自分にとって必要な金額の把握から始めましょう 栗本 大介(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 17:58
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