自分にとって必要な金額の把握から始めましょう - 栗本 大介 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

栗本 大介 専門家

栗本 大介
ファイナンシャルプランナー

- good

自分にとって必要な金額の把握から始めましょう

2008/06/05 17:58

カイカイさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

「老後が不安」なので、「効率よくお金を貯める」場合、まず「どのくらいのお金を貯めればいいのか」を知ることが大事です。

現状の家計を拝見しますと、積立保険を含め毎月172,000円を貯蓄(投資)に回しておられるので、単純計算で年間2,064,000円ずつ金融資産の元本が増え、このままのペースが維持できれば、運用をまったくしなくても10年間で約2060万円、25年後には5160万円の金融資産ができることになります。

実際には、収入の増減や、お子さんの教育費の増加、様々なイベントに対する支出もありますから、これだけの金額が貯まらないことも、逆に運用収益などを加えてもっと多くの金額になる可能性もありますが・・。

いずれにしても「自分にとって必要な金額」というものを大雑把にでもつかんでおくことが第一歩。
そのためには、一度ライフプラン表(キャッシュフロー表)を作られることをお奨めいたします。

下記のページを参考にしていただいても結構です。
http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6

その上で、現在の金融商品の預け先や、積立に利用する商品を考えてみてはいかがでしょう。

自営業とのことなので、できれば生活費の6ヶ月〜1年分程度は、普通預金や定期預金といった、いざという時にすぐに現金にできる商品を利用し、それを超えた金額で、投資信託や外貨建てのものなど、ご自身の考える様々な商品を利用してみてはいかがでしょうか。

また「小規模企業共済」や「国民年金基金」「確定拠出年金の個人型」のように、国の制度として用意されている商品を積立に利用すると、掛け金が所得控除の対象となるなど、一般の金融商品と較べると税金面で有利だったりしますので、検討の余地があるかと思います。

ちなみに、車のローンはなるべく早く繰り上げて返済することをお奨めします。

回答専門家

栗本 大介
栗本 大介
( ファイナンシャルプランナー )
株式会社エフピーオアシス 代表取締役

商品ありきではなく、まずはお金の考え方を養うことが大切です

お金に振り回されることなく、みんなに幸せな生活を送って欲しい。それが、私がFPを続ける理由です。生活者の立場に立った、あなたの身近な「マネーの専門家」として、必要なときにはいつでもお役に立ちます。お金との上手な付き合い方を一緒に考えましょう。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/04 15:31

はじめまして。自営業の為、老後が不安です。効率よくお金を貯める方法を教えてください。

現在、夫(39歳・自営業)と私(38歳・パート)こども(8歳)実母(70歳)の4人暮らしです。

【内訳】収入:… [続きを読む]

カイカイさん (広島県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

老後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 15:48
資産運用の前にお金の使い道を考える。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:15
運用期間に見合った投資先(商品)を選択することです 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:22
借入金返済の優先と資産配分をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:49
家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 09:29
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 19:14
効率よくお金をためるには? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 16:36
イベント目標をしっかりと立てて! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 17:43
お金にも働いてもらう 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 07:42
国民年金基金はご存知ですか 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 17:35

このQ&Aに類似したQ&A

家計診断と貯蓄額についてアドバイスお願いします torikkoさん  2010-09-24 22:26 回答2件
家計診断をお願いします ラテコさん  2015-12-07 13:18 回答3件
家を建てたい。家計診断をお願いします。 えりんごばななさん  2015-06-11 14:47 回答3件
家計診断お願いします 草大福さん  2014-02-06 16:01 回答1件