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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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年金を運用する団体の資産配分を参考としてください

2008/05/23 23:27

sayurinnko 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資を始めるにあたって、どの程度のリターン(収益率)を期待するかで、投資対象が変わります・
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産への配分で運用されるようお勧めします。

例えば、5資産に均等配分すると、リターンは3.5%で、リスクは8.0%に抑えられます。これは年間の運用成果の68%の確率で-4.5%〜+11.5%の間に入ることを指します。最悪ケースでは、-12.5%の損失もある配分になります。リスクを小さくするには、定期預金と日本債券(国債)の比率を上げ、収益を上げるには、日本株と外国株の比率を上げてください。
その点でバランスファンドを購入するのではなく、日本株式は何%、外国株式は何%と配分することで、sayurinnko様ご自身の国内外の債券と株式のバランス・ファンドが組めます。

私のHPに資産配分検討表とともに、長期投資のプロである、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
従いまして、日本株式、外国債券、外国株式夫々を対象とする3本のインデック・ファンドの購入をお勧めします。
私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

補足

下記コラムのご一読をお勧めします

投資をこれから始める方に読んでいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

大切なお金です。騙されないため、後悔しないためにもお読みいただければ幸いです。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

初めての投資

マネー お金と資産の運用 2008/05/23 20:28

一生シングルでも、ゆとりある老後を過ごしたいです。そのために投資信託を考えています。本などで勉強しましたが、何がなんだかよくわからないのが現状です。いくらから、何に投資するべきかアドバイス下さい。

現在… [続きを読む]

sayurinnkoさん (大阪府/29歳/女性)

このQ&Aの回答

失敗しないために正しい理解を。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 01:09
いろいろな選択肢があります。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 17:42
投資は分散投資で・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/23 20:52

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