インデックス・ファンド購入の方が手間いらずです

らい 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

バランスファンドの多くは組成する手間などにより、保有している間ず〜と払い続ける信託報酬が高めになります。

また、夫々の資産配分を人に任せることになり、ご自分のライフスタイルが変わったことによる、資産配分の変更や、リスク許容度に合ったものを探す手間が要ります。
バランス・ファンドといっても数多くのファンドがあり、夫々の特徴やリスク・リターンは別々です。

多少でも勉強された後に、バランス・ファンドの配分を変更しようと考えても出来ません。途中からご自分変更できるような購入の仕方をお勧めします(それも手間が掛からずに)

投資をこれから始める方に読んでいただきたい本です
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、月々の積み立ての5万円と定期預金100万円は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(個人向け国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産に配分されるようお勧めします。

例えば、5資産に均等配分された場合は、リターンは3.5%で、リスクは8.0%になります。リスクを小さくするには、定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を上げるには株式の比率を上げます。
5資産均等の年間の運用成果の68%は、-4.5%〜+11.5%の範囲に入ります。最悪のケースで-11.5%です。

私のHPに資産配分検討表とともに年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分を掲載しています。これを参考に、ご自分に合った配分を検討されては如何でしょう。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html