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平野 直子

平野 直子
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン返済と資産運用について

2008/03/10 21:32

TOMOFさんへ

はじめまして、ファイナンシャル・プランナーの平野直子と申します。

ローンを組んで10年目とのことですが、
残りの返済期間は、あとどれくらいですか?

教育費がかかる頃に、現在の住宅ローンの返済が負担にならないか、
また、手持ち資金としていくらあると安心かを見ると良いと思います。

ぜひ奥様と「お子さまにどのような教育を希望か」
「いつ頃にいくら位費用がかかるか」など(ライフプラン)についても
話し合われてください。

TOMOFさんがおっしゃるとおり、今の株価や為替情勢を見ると、
資産運用を始めるには、いい時期だと思います。

投資は、時間の効果も大きいといわれています。
今から少しずつ(積立方式で投資信託などを買うことも可能です)
資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。


あくまでも、ご家庭や家計の状況によりますので、
ライフプランとキャッシュフロー表を作ってみることをお勧めします。

なお、資産運用というと、
利回りが(例えば5%)以上でないと!と気負う方も多いのですが、
無理に高利回りを狙う必要はありません。

ネット定期の金利が約1%として、
それを少し上回る2〜3%を目指すだけでも
大分投資効果が出てきます。

「リタイアをした後、夫婦で旅行にたくさん行きたい」
「海外に移住したい」
など、将来の夢や希望を実現するために、
今の収入、貯蓄、老後の年金収入等から
生活費等の出費を差し引き、
いくら運用で賄う必要があるかを考えてみましょう。

よろしければ、こちらの無料診断テストも試してみてください。
投資スタイル診断テスト

少しでも参考になれれば幸いです。

FPオフィス  Life & Financial Clinic

平野 直子

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この回答の相談

住宅ローン返済と資産運用

マネー お金と資産の運用 2008/03/09 15:01

現在夫婦共42歳共稼ぎで世帯年収が1600万円程度。
公庫住宅ローンの残債が1750万円(変動だが1.72% 2009年10月見直)、貯蓄が1650万円あります。
毎年100万繰上返済していて、昨年から繰上返済額を300万円… [続きを読む]

TOMOFさん (東京都/42歳/男性)

このQ&Aの回答

返済を優先されるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/09 15:52
住宅ローンの返済を優先させながら。 佐々木 保幸(税理士) 2008/03/09 21:19
繰上返済も投資も、家計全体を把握された後に。 かやはし 陽子(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/14 02:44
当面の資金も残されて。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/09 15:55
住宅ローンの捉え方 2008/03/09 18:29
頑張ってください 2008/03/10 05:54

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