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対象：お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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国民年金の1号被保険者であれば
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boxkiyo 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
青色専従者の場合、退職金という扱いは無く経費にはなりません。
従いまして、退職金という範疇でなく個人年金等の積立をお勧めします。
boxkiyo様が加入されている年金は国民年金で1号被保険者と拝察いたします。
その場合、国民年金基金への加入か確定拠出年金個人型に加入できます。
積立の限度額はあわせて年間81.6万円です。
掛金と受給時に税の優遇制度があり此方をお勧めします。
国民年金基金の受給は65歳からになり、年金は確定給付です。
又、確定拠出年金の受給は60歳から可能で、一時金で受け取る場合は退職所得になります。
詳しくは私のコラム
国民年金基金の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26000
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
を参照下さい。
また、国民年金基金のHPは下記で、両方の制度が照会出来ます。
http://www.npfa.or.jp/about/system/index.html
また、被保険者で無い場合には、毎月積立で国内外の株式や債券を対象する、インデックスファンドの購入をお勧めします。(この場合は退職金扱い等では無く純然たる投資・運用です)
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
評価・お礼
boxkiyo さん
貴重なお話を有難うございました。検討してみます。
（現在のポイント：4pt）
この回答の相談
主人は55歳の個人事業主です。小規模企業共済に加入しています。専従者である私（50歳）は国の中退金には加入できず退職金をどのように積立てたら良いのか分かりません。良い知恵があればあれば教えてください。
boxkiyoさん （岐阜県/50歳/女性）
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