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対象：お金と資産の運用
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専門家
退職金の準備について
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boxkiyo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、退職金の準備として、個人型確定拠出年金を活用する方法が考えられます。税制メリットもありますので、ぜひご検討ください。
※加入資格は、念のため別途ご確認ください。
ちなみに、個人型確定拠出年金は、拠出額が確定しているだけで、給付額は確定していないので、“確定給付”ではなく、“確定拠出”と表現されています。運用商品は選べる方式のため、運用成果によって、受取額は変わってきます。
また、個人型確定拠出年金は、年金受取と一時金受取が選択できますので、希望されている退職金の準備として、一時金受取を選択されると良いでしょう。この一時金は、所得税の計算で退職所得とみなされ、退職所得控除も受けられます。
但し、掛金は、原則として60歳(通算加入者等期間が10年に満たない場合は、61〜65歳)の受取時までは引き出すことができないのが、リスクです。現在50歳とのことですので、少なくとも10年間は、固定化する資金になります。したがって、事業資金との兼ね合いも考えて、ご検討ください。
評価・お礼
boxkiyo さん
貴重なお話を有難うございました。検討してみます。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：4pt）
この回答の相談
主人は55歳の個人事業主です。小規模企業共済に加入しています。専従者である私（50歳）は国の中退金には加入できず退職金をどのように積立てたら良いのか分かりません。良い知恵があればあれば教えてください。
boxkiyoさん （岐阜県/50歳/女性）
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