定期預金と国内外の債券と株式への分散投資のお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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定期預金と国内外の債券と株式への分散投資のお勧め

2008/02/23 18:41
(
4.0
)

OMOIDASU様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

月々の貯蓄額は国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

お手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
毎月積立で、定期預金と夫々のインデックス・ファンド購入をご検討下さい。

例えば5資産均等配分は、リターン(期待収益率)は3.5%とリスクは8%に抑える配分に為ります。
リターンをあげるととリスクも高まります。リスクを下げた運用をする場合は、定期預金と日本債券への配分を増やし、高いリターンを求めるには、国内と海外の株式への投資配分を増してください。インデックス・ファンドは1万円からの投資が可能です。再投資口をお選びになれば、分配金も次の運用に加わります。

私のHPに資産配分検討表とともに、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と、各資産クラス別のリターン(期待収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

外貨預金は、外貨MMFと比べ為替手数料が高く金利が低めです。次回購入の際には外貨MMFをお勧めします。投資成果に最も影響する為替変動リスクは同じレベルですが、MMFは解約がペナルティーなしで随時可能です。短期金融商品で運用し、元本割れリスクは低い商品です。

評価・お礼

OMOIDASU さん

ご回答有難うございました。
お礼が遅くなりまして大変申し訳ありませんでした。
なるほどと思いました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

投資についてアドバイスをお願いします。

マネー お金と資産の運用 2008/02/23 16:38

主人(28)新入社員 年収330万(税抜き)
妻(34)専業主婦

手取り:227000円

家賃         71052円
食費         15000円
光熱費        6500円
新… [続きを読む]

OMOIDASUさん (千葉県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

まず 佐々木 保幸(税理士) 2008/02/23 22:02
頭金作りは安全確実な方法で。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/24 07:16
投資信託をお勧めします。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/24 21:09

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