財形の利用法。

FPの岩川と申します。はじめまして。

資産形成には、たくさんの考えがあります。

ふつうの一般家庭において、資産形成を行うには、お金の使用目的ごとに色分けすることが大切です。

色分けができれば、財形の利用法も理解できると思います。

よく、毎月の給料を「食費」「新聞代」と、使用目的別に封筒に分けて管理したことはありませんか?

資産形成は、その要領で考えます。。
ただ、一ヶ月内で分けるのではなく、一生涯で分けて考えます。

●1年、2年で使うお金・・・定期預金やMMF。
　収益より、元本保証で流動性を重視します。

●5年くらいで使うお金・・・債券や公社債投信など。
　流動性よりも収益性を優先します。
　ただし、5年で元本が確保できるような商品を選択
　します。

●10年以上使う予定のないお金・・・株や債券の分散投資(投資信託など)。
　ここは、収益性重視です。物価上昇により資産の価値が
　目減りしますので、資産価値を守る役目を果たす
　株式や債券を保有します。
　経験がないと大きく損をする可能性を考えてしまうで
　しょうが、正しい情報にしたがって、じっくりと寝かせて
　あげれば、それほど心配はありません。

では、財形という手段(商品)です。
財形は、定期預金と同等の収益性ですから、上記に区別すると、1年や2年で使用するお金を入れておく商品になります。

財形といえば、堅実に長期でと思われますが、収益性が低く長期で行うと資産価値の目減りが予想されます。

確かに非課税制度も良いですが、保有期間に合わせて最適な商品で選択した方が有利といえます。

融資利用などの目的であれば別ですが、長期資産形成が目的ならば、財形の見直しを検討されることも必要です。

「流動性のある同一商品」であれば、「より利息(収益)の期待できる商品」を選択します。
また、
「同じ利息(収益)の期待できる商品」であれば、「より流動性のある商品」を選択することは資産形成において基本です。