対象:住宅資金・住宅ローン
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
11
マイホーム購入の件
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ぱー子ママさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
マイホームを購入するに当たり、自己資金で賄うかあるいはローンを組むかにつきまして、自己資金が十分にあるにもかかわらずローンを組む場合には、運用することでローン金利以上のパフォーマンスを絶えず確保する必要がありますが、実際には難しいと考えます。
銀行は住宅購入者にローンを組んで欲しくてこのような提案をしているのだと思われます。
(もし、投資信託も融資希望先の銀行で購入している場合、投資信託は解約されずに済みますし、新たにローンを組むことで、ローン利息も稼ぐことができます。)
よって、ぱー子ママさんのお考えの通り、現金で購入していただくことをおすすめいたします。
現金で購入することで、今後の住居費用は相当安く済みますので、今後必要となるお子様の教育資金など、マネープランが立てやすくなります。
尚、リスク商品の一部を解約する場合、運用実績も当然ですが、変額個人年金と世界8資産ファンドにかかる信託報酬手数料などの保有コストを考慮したうえで、どちらにするのかを決定していただくことをおすすめいたします。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
ぱー子ママ さん
ご回答、ありがとうございました。
やはり、ローン金利の運用益を得るのは難しいものなのですね。
次回は、きちんと銀行に解約の申し出をしてこようと思います。
また何かありましたら、よろしくお願いいたします。
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この回答の相談
はじめまして。この度、3400万のマンションを購入します。預貯金や投資信託等で合計4800万の貯蓄がありましたので、現金購入にしようと銀行に解約に行ったところ、定期預金はともかく投信の解約は現状では… [続きを読む]
ぱー子ママさん (栃木県/36歳/女性)
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