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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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資産形成は国内外の分散投資をお勧めします
chairoさま、初めまして。CFP®の吉野充巨です。
現在お持ちの普通預金200万円を生活費の予備資産としてそのまま確保し、毎月の余剰資金を国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして毎月の積立を、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)に、2.日本債券(国債、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有することとされています。従いまして、
1.定期預金は毎月積み立て、2.国債は3ヶ月ごとに10年変動金利を購入、3.4.5.は夫々のインデックス・ファンドの毎月積み立てをお勧めします。
そして、資産配分は5資産への均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良いため、この配分で投資・運用を組むようお勧めします。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため年金基金や企業年金連合会の資産配分、各資産クラス別の期待収益率や国内外対象のインデックス・ファンドも掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
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