年2％～5％の運用アドバイスを実際に行っている者です

Tak00様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

私のところでは、お書き頂いたような、年2％～5％を目指すポートフォリオ運用のアドバイスを実際に行っております。

5000万円をなんとか年2％以上で、とのことですが、現状、安全確実な形での運用は難しいので、リスクをとることになります。

具体的に、信用リスク（預け先の破たんリスク）、価格変動リスクなどをとる必要があります。

信用リスクをとれば、リターンが高まる例としては、個人向け社債があります。

最近では、円建てで年2％以上の金利（税引前）が付くものも発行されました。

ただし、個人向け社債は、発行体の倒産リスクを伴います。

特に、劣後債と呼ばれるものは、万一発行体が倒産した時には、元本と利息の支払順位が低くくなるので、本当に万一の時は、運用資金の大半を失ってしまうこともあります。

次に、価格変動リスクをとる方法として、投資信託を使ったポートフォリオ運用があります。

私が実際にサポートしている事例で言うと、運用期間が5年以上の方で、年3％～11％程度で複利運用をしたのと、同じ成果を現時点で達成しています。

なお、この数字は、あくまで、5年以上持ち続けての成果です。

リーマンショック、欧州債務危機などをくぐり抜けていますので、運用の途中段階では、大幅にマイナスの時期もありました。

そこで重要になるのが、「長期」の運用計画です。

短期的には、価格変動でマイナスになることもありますが、仰る通り、グローバル全体の成長と連動するように、「長期」で運用していけば、過去の事例では、結果として、報われていることがほとんどです。

ただそうは言っても、価格変動は気になるところです。

特に、5000万円もあると、例えば、3％の変動だけで、150万円が増減します。

ミドルリスクといわれる投資信託でも、1日で3％以上動くことはあります。

それだと落ち着かないという場合は、キャッシュポジションを増やすと良いと思います。

つまり、現金相当のほぼ元本割れのないMRF、MMFなどの投資信託を組み合わせで保有するということです。

その分、期待リターンは下がりますが、MRF、MMFが、金融危機等の際に、すかさず追加投資できる資金になります。

専門のFP事務所などで、一度慎重にプランをご検討されてみてはいかがでしょうか。

もちろん、私のところでもプラン作成のお手伝いを承っております。