手元資金の確保と分散投資をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

手元資金の確保と分散投資をお勧めします

2007/09/05 10:51

錦戸様 初めまして。CFP(R)の吉野充巨です。

これから資産形成に励まれる段階ですね。まず現在お手持ちの資金は運用なさらず預金のままで置くことをお勧めします。
出来れば生活費×6ヶ月≒約160万円は万が一の為に確保下さい。

それを含め現在貯金に廻している10万円を毎月積み立ての分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式への資産配分をお勧めします。1.は生活費×6ヶ月用に、2.は3ヶ月に一度の購入、3.4.5は夫々のインデックス・ファンド購入をお勧めします、投資信託は毎月1万円から購入が可能です。そして現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、住宅購入に関して別な観点をアドバイスします。
投資という観点から見た場合、賃貸住宅と持ち家では夫々のよさがあります。住宅ローンで購入することはとても大きなリスクを抱える選択になります。賃貸住宅に住まい続け、貯蓄をして、50代で借入金なしでの購入という選択もあります。宜しければ私のコラム「賃貸住宅の良さと住宅ローン」をお読み下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

今後のお金との付き合い方について

マネー 家計・ライフプラン 2007/09/05 09:31

最近結婚したばかりの26歳会社員です。
現在は妻と共働きですが、2人の貯蓄は合計100万円ほどで他に株や不動産等の金融商品は何も持っていません。
資産運用、と言えるほどの預金額ではないことは… [続きを読む]

錦戸さん (大阪府/26歳/男性)

このQ&Aの回答

今は家計の基礎作りを重点におきましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/05 11:46
運用以前にお金の区別が必須です。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/05 13:58
今の100万円は運用しないほうがいいでしょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/05 10:12

このQ&Aに類似したQ&A

なにかできることはありますか? ☆ぴよぴよ☆さん  2008-02-19 16:51 回答4件
マネープランと再就職 chihiro38さん  2014-01-16 17:51 回答1件
家計診断をお願いします。 ちみゆささん  2012-08-17 10:21 回答1件
資産運用とライフスタイルへのアドバイスを yarikuri7さん  2012-11-23 18:39 回答3件
今後の資産形成について ちょっきゅうさん  2008-11-25 15:01 回答6件