住宅 - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅

2014/07/06 10:41
(
5.0
)

ロンちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『ローン減税を生かすため、現金は手元にあった方が安心という理由から、営業マンは頭金ゼロをすすめられるが、月返済額が厳しい』
につきまして、
例えば、借入金額2,500万円、ローン金利1.0%、35年返済とした場合、
毎月の返済額は70,600円ほどとなりますが、
管理費など20,000円が加わりますので、

ロンちゃんさんの手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、
39.4%にもなってしまいますので、
この水準で家計を維持していくことは難しい水準と言えます。

尚、例えば頭金として1,000万円を用意できた場合、
上記と同じ条件で住宅ローンを組んだとすると、
手取り月収に占める住宅ローンの負担割合は、
27.1%ほどにおさまることになりますので、
この水準でしたら、住宅ローンの負担で家計が圧迫されるような心配はないと考えます。

あくまでも住宅ローンを組む場合の目安となりますが、
手取り月収金額の28%以内に収まるように、
住宅ローンをくむようにしていってください。



『頭金をいれる方が現実的なのか、またどれくらい手元に残せば安全なのか』
につきまして、

手元に残すべき金額としては、
ロンちゃんさんがおおむね今後3年間を中心に予定しているライフイベント資金として、
幾らくらい必要かを計算したうえで、
手元に残すべき資金の額を決定するとよろしいと考えます。


『頭金を入れたなら、月返済額よりも、年齢的に期間短縮がいいのか』
につきまして、

住宅ローンの組み方につきまして、
一度組んだ住宅ローンの返済期間を延長する場合、
改めて住宅ローン審査を行うことになってしまい、
諸費用なども改めてかかってしまうことにもなりますので、
あまりおすすめはできかねます。

尚、当初は無理のない返済期間で住宅ローンを組んでおいて、
あとから繰り上げ返済により、
返済期間を短縮する方法の方が、
家計にも負担が少なくて済みます。




『転職後、収入が大幅に減り、貯蓄が全く出来ず赤字家計』
につきまして、

すでに書いているとおり、
毎月の返済額として、
家計を圧迫することなく、
無理なく返済していける返済額で、
住宅ローンをくむようにしていってください。

特に、ロンちゃんさんの場合、
今後はお子様方の教育資金負担のことも十分に考慮して、
無理のない返済プランをたてていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

繰り上げ返済
ファイナンシャルプランナー
教育資金
住宅ローン
ローン審査

評価・お礼

ロンちゃん さん

2014/07/07 22:12

ご回答ありがとうございました。
評価のボタンが表示されず…不慣れでおそくなりすみません。

具体的な数字や割合など、とても分かりやすかったです。

ご指摘の通り、今後の教育費についても気になるところで。
営業マンからは、頭金を入れずに10年後から繰上返済をすすめられましたが、ちょうど学費がかさんでくる時期と重なるため、どうしたものかと悩んでいました。

月収が15万程減ってしまって、まだ3ヶ月しか経過していないので、家計調整している最中です。正直、相当厳しいです…

なるべく早く軌道に乗せて、我が家に合った無理ないプランを考えてみたいと思います。

渡辺 行雄

2014/07/08 09:34

ロンちゃんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

最適なローンの組み方がわかりません。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2014/07/05 00:15

マンションを購入し、無事にローン仮審査に通りましたが、色々と不安があり、悩んでいます。
どうかお知恵をお貸しください。

●世帯について
○30代後半公務員
○妻と6歳2歳の子供あり
○月手… [続きを読む]

ロンちゃんさん (和歌山県/37歳/男性)

このQ&Aの回答

頭金は900程度でボーナス払いなしが理想 三島木 英雄(ファイナンシャルプランナー) 2014/07/05 08:47
住宅ローンの組み方について 柴垣 和哉(ファイナンシャルプランナー) 2014/07/11 19:44

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