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対象:投資相談

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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いくつかの視点です

2013/09/19 19:45

sac様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

変額年金保険は、仰る通り、相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利ですが、もう少し分解して考えてみてはいかがでしょうか。

私が見るポイントをいくつか挙げてみます。

・相続税軽減
適用される見込みの税率。
税制改正のリスクもある。
健康であれば、終身保険の利用も。

・分配金が複利
投資信託にも分配金が複利のものがある。

・年末調整
他の生命保険で枠を使用していないか。
節税効果は、どれほどか。

・税金面で有利
来年から証券投資は、少額投資非課税制度(NISA)が始まる。
但し、NISAは利用できる金額の上限あり。
運用資金はどれほどか。
確定拠出年金の利用はどうか。

その他、個人ごとに異なる状況やお考えを伺いながら、総合的にプランを検討します。

ちなみに、保険は、手数料が高いのと、いったん契約してしまうと、簡単に解約できない欠点もあります。

できれば、保険だけでなく、証券投資や税金、相続対策を含め、ライフプランをベースに、総合的に、慎重に検討してみてください。

ご参考です。

相続対策
少額投資非課税制度
ファイナンシャルプランナー
投資信託
終身保険

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

変額年金保険

マネー 投資相談 2013/09/19 11:54

15年以上は、使う予定のないお金の運用で、ソニーの変額年金保険、アリコの北斗星(もうすぐ終了してしまうらしい)保険を考えています。。

相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利だとは、思うのですが… [続きを読む]

sacさん (東京都/53歳/女性)

このQ&Aの回答

最終的に求めるリターンが得られるかどうか。 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2013/09/19 20:25

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