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対象:家計・ライフプラン

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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目標や目的を考えましょう。

2012/10/02 10:49

はじめまして、puyokoさん。
FP事務所 マネースミスの吉野です。


現状で考えた場合は、全てにおいて漠然とした状態になっているのだと思います。

ただ老後が不安という心配は抱かれているので、老後にいくらくらいの資金が必要かを試算されたり考えられると良いと思います。

そのうえで、現在の運用先や貯蓄のペースで、目的の額に達するのかを確認されると良いでしょう。


足りるようであれば無理に積極運用の商品で運用することも必要なく、保険商品や預貯金などのリスクの低い商品で運用されても良いと思います。


足りないようであれば、それなりの利回りが期待できる商品で運用することになると思います。



株をやられたことがない方でもある程度リスクを抑えて始められるのが投資信託です。

投資信託は、投資された資金をプロが運用します。また1万円から購入出来て1銘柄の投資信託を購入するだけでも複数の企業や国などに分散することも出来ます。しかし、大金を投資信託のひとつの商品で運用する事にもリスクがありますから、国や地域などを分散して投資信託の商品を分けられても良いでしょう。


こういった商品選びも売り手側の売りたい商品を勧められるところではなく、投資される方にとって良いものを勧めてもらえるところを選んで頂きたいですね。


またセカンドライフ資金だけではなく、将来的にはお住まいの修繕や車の買い替えなどにも資金が必要になりますね。


短期に必要な資金と中期(5年程度先)に必要な資金と長期的に使わない資金を分けて、運用先を選ばれると良いでしょう。


こういった分散しながら運用する分配比率などは運用期間やリスクに対する意識によって、比率を組み立てていかれると安心に繋がると思います。

個別の相談では、そういった事もアドバイスを行っておりますので、機会があればまたご連絡下さい。

補足

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
FP事務所 MoneySmith

吉野 裕一

http://moneysmith.jimdo.com/

老後
セカンドライフ
投資信託
運用
マネー

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この回答の相談

お金の貯め方が効率的なのかなんなのかわからない。

マネー 家計・ライフプラン 2012/10/02 02:08

39歳独身女性、正社員で働いています。手取りは647,000円。実家なので家に3万、自家用車の月極駐車場13500円、保険13000円、残りをなんとなく貯めています。
計画性もなくずぼら… [続きを読む]

puyokoさん (東京都/41歳/女性)

このQ&Aの回答

お金の貯め方、考え方について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2012/10/02 20:33
効率的なお金の貯め方につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2012/10/02 11:08

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