対象:家計・ライフプラン
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お金の貯め方、考え方について
puyoko様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご質問内容、拝見しました。
まずは、冷静にご自身の思いを整理した上で、経済上の目標を決めた方がよいと思います。
お気持ちを伺わないと、今の段階では、わかりませんが、例えば、早期リタイアのような目標を掲げてもよいと思います。
これは、経済的な自由を目指すということです。
働いても、働かなくても良い状態をつくるイメージですね。
例えば、毎月50万円ずつ貯めていくと、年間で600万円。
10年で6000万円貯まります。
今ある、2000万円と合わせて、8000万円です。
運用方法は、すべて銀行預金という考え方もありますし、より早く、経済的に自由になりたい場合は、少しリスクを採って、運用していく方法もあります。
ちなみに、株、FX等による短期売買は、金融機関にお勤めの関係上、難しいと思いますので、投資信託を使った分散投資などが考えられます。
投資信託の場合は、インサイダー取引等はあまり関係ないので、問題にならない可能性は高いです。
また、投資信託は、目標リターンを設定して、リスクを管理するという面では、使いやすい商品です。
例えば、上のペースで元本が貯められるとして、目標リターンを年3.8%に設定した場合は、複利運用で考えると、税金、手数料を考慮せず、10年後には、1億円を超えます。
成果の保証はありませんが、慎重にポートフォリオを組んで運用していけば、元本を損なわないようにコントロールしていくことは、可能と考えています。
もし具体的なアドバイスが必要な場合は、個別にお問い合わせください。
もちろん、リスク等理解しないまま、いいなりで商品を買うというのでは、困りますが、日々、調べたり、考えたりしている人に直接話を聞けば、お金以前に時間の節約になると思います。
以上、ご参考になれば幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
39歳独身女性、正社員で働いています。手取りは647,000円。実家なので家に3万、自家用車の月極駐車場13500円、保険13000円、残りをなんとなく貯めています。
計画性もなくずぼら… [続きを読む]
puyokoさん (東京都/41歳/女性)
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