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支出計画にマッチした運用が大切

2007/07/13 09:00

迷えるパパ 様、バームスコーポレーションの杉山と申します。

最初に、支出側の設計を行い、それに見合った資産運用を考えるのがよいと思います。迷えるパパ様の場合、3年固定(以後変動)のローンをそのまま残すのであれば、リスクはインフレが進行して負担する金利が高くなること。

それでは、インフレに強いとされる個人向け国債を購入してそのリスクを和らげることはできるでしょうか?答えは、「NO」です。国債の利回りよりローン金利負担のほうが高くなるためです。

それでは、インフレに強い他の運用手段は何かといえば、株式、代替商品などになります。

固定金利の負債はどうか?といえば、こちらは性質が異なります。インフレにかかわらず一定の金利負担になりますから、もっとも適切な運用手段は、債券です。ローン期間と同じ期間の国債(固定金利)を持つことが望ましくなります。適当な国債がないときは、投資信託でその代替商品を探すことになります。

将来必要となるお金の予想を分析することで、迷えるパパ様に最適の資産運用計画を作ることができます。

詳しい話を聞いてみたいときは、こちらからお知らせください。お待ちしています。

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この回答の相談

私の場合はどのように資産運用すればよいでしょうか?

マネー お金と資産の運用 2007/07/13 01:02

資産運用について迷っています。いろいろと本は読んでみたものの、いまいちピンときません。
とりあえず状況の詳細を書かせていただきますので、アドバイスよろしくお願いいたし… [続きを読む]

迷えるパパさん (千葉県/32歳/男性)

このQ&Aの回答

3年固定が終了する時点が大きなポイントです。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/13 04:55
借入金返済のお勧めと資産配分について 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/13 09:17
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繰り上げ返済、、堅実な運用方法の1つです。 かやはし 陽子(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/14 03:02
ローンの繰上げ返済をお勧めします。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/13 23:34

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