目先にとらわれず長期プランを! - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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目先にとらわれず長期プランを!

2007/07/13 11:35

はじめまして、FPの岩川です。

ライフプランを考える上で、ご参考になれば幸いです。

資産は使用する期間別に振り分けると、その期間に応じて最適な投資先を選択できます。

2年(流動性確保)・・・定期、MMFなど

2年から7年(流動性・収益性のバランス)・・この期間内で満期となる債券(国債など)など

7年以上(収益性)・・・ポートフォリオ運用

繰り上げ返済or 運用 についてですが、
目先の利息軽減より、長期運用(内容にもよりますが、少なくとも10年以上は)の成果の方が期待できます。

お金を手元に寝かせておけば、いつでも繰り上げ返済は可能です。

繰り上げ返済がベストかどうかのポイントはいくつかありますが、現在、貯蓄ができ安定した生活をおくれるならば繰り上げ返済を慌てる必要はありません。大黒柱に万一のことがあった時も、住宅は遺族のものになり、資産も残せます。

ただ、勘違いしないで頂きたいのは、「繰り上げ返済をせずに運用を行うことがベスト」という回答ではありません。

このようなあらゆる出口対策を考えた、合理的なライフプランが「重要」ということです。

目先にとらわれない戦略的な長期プランを立てることです。

ちなみに、住宅減税を受けるために、繰り上げ返済を先延ばしにするメリットはありません。住宅減税の効果と繰り上げ返済による利息軽減効果は比較になりません。
(もちろん利息軽減のメリットが大)

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

私の場合はどのように資産運用すればよいでしょうか?

マネー お金と資産の運用 2007/07/13 01:02

資産運用について迷っています。いろいろと本は読んでみたものの、いまいちピンときません。
とりあえず状況の詳細を書かせていただきますので、アドバイスよろしくお願いいたし… [続きを読む]

迷えるパパさん (千葉県/32歳/男性)

このQ&Aの回答

3年固定が終了する時点が大きなポイントです。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/13 04:55
借入金返済のお勧めと資産配分について 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/13 09:17
“時間”を味方にした運用を考えましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/07/13 10:21
繰り上げ返済、、堅実な運用方法の1つです。 かやはし 陽子(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/14 03:02
ローンの繰上げ返済をお勧めします。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/13 23:34

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