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対象:家計・ライフプラン

浅見 浩

浅見 浩
ファイナンシャルプランナー

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長生きリスクに備えましょう!

2011/05/16 10:30
(
5.0
)

ももここららさん はじめまして、FPの浅見と申します。

1,000万円を使って老後に備えるということですね。

運用の方法は2通りありますね。
1.1,000万円を一時金としてすべて運用する
2.1,000万年を分けて積み立て型で運用する

安全な方法は2となります。

3%以上の運用を目指すのであれば、外貨建てや投資信託などが
有効な方法です。
それに一度に投資すると「~~ショック」などが今後
起きた場合に目減りする可能性があります。

お薦めは豪ドル個人年金保険です。
そこで、時間分散の「ドルコスト平均法」を使います。
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%89%E3%83%AB%E3%83%BB%E3%82%B3%E3%82%B9%E3%83%88%E5%B9%B3%E5%9D%87%E6%B3%95

豪ドルと円のレートは毎月変動しますが、それを4万年という
一定額で購入することにより、安定したパフォーマンスを
得ることが可能です!!


これに毎月40,000円を20年間積立て10年間据え置くと
元本の2倍くらいになる想定です。
現在、豪ドル年金は約5%で運用されています。

一つの参考にして頂ければ幸いです。

毎日、ブログに金融について書いていますので
こちらにも遊びに来てください↓
http://ameblo.jp/hoken-consultant/

投資信託
積立
外貨
投資
個人年金保険

評価・お礼

ももここらら さん

2011/05/16 20:24

早速、ご回答頂き、ありがとうございました。
豪ドル等の外貨の商品は為替リスクがあるので、
初めから除外しておりました。
ですがちょっと検討してみようと思います。

追加で質問、よろしいでしょうか?
資産2800万円の6割は元本保証で運用し、4割を低いリスクを覚悟して投資しようと思いましたが
この割合は適当でしょうか?

浅見 浩

浅見 浩

2011/05/17 12:25

評価ありがとうございます。

よく見ましたら誤字がありました。大変失礼いたしました。

ところで、元本保証とリスク商品の割合ですが
一概には申し上げられません。
ただ、ももここららさんの場合は2割の560万円を
複利3%で運用できれば20年後には450万円の利益が出ます。

この数字は難しくありませんね(^^

なので、どのあたりを目指すのかとリスク許容度によって
2~5割の間位で運用されると良いと思います。

参考にして頂ければ幸いです!!

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この回答の相談

長生きリスク対応について

マネー 家計・ライフプラン 2011/05/16 09:56

1000万円の資産運用についての相談です。

家族構成は、私44歳女性(専業主婦(去年までは会社員))、主人44歳会社員、子供なし。
家は持ち家(築2年)で、ローンは完済。他の借金なし。
預貯金は2800万程度… [続きを読む]

ももここららさん (北海道/44歳/女性)

このQ&Aの回答

長生きリスクの対応について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/05/17 09:08
今から考えておくのは賢明です 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2011/05/17 13:38
資産運用の方法につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2011/05/16 12:58

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