3年後社宅を出ます・・我家の資産運用は? - 家計・ライフプラン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

3年後社宅を出ます・・我家の資産運用は?

マネー 家計・ライフプラン 2007/07/10 17:07

主人39歳、私37歳、小2と年長の子供がいます。主人の年収は1000万ほど、全収入の30%強を貯蓄にあてています。現在社宅住まい(社宅料駐車場で6万)で、3年後社宅を退去予定です。現在、総資産は4600万ほどで、内訳は、定期貯金900万、財形(住宅・一般、給与天引)1950万、外貨定期預金(ドル、ポンド)600万、MMF・MRF100万、個人向国債(5年)100万、日本株式(2銘柄)140万、住宅金融公庫つみたてくん40万コース(18年2月払込完了)、子供達名義で、積立預金と個人向国債(10年)180万ずつです。主人は、生命保険死亡保障1000万会社で入っているのみです。バランスが悪く、なんとかしたいのですが、住宅を3年後をメドに購入(予算4500万ほど)も考えております。そちらもふまえて、アドバイス宜しくお願いします。(住宅ローンをなるべく組む金額を抑えられたら・・と思っております。)

ぷりんさん ( 東京都 / 女性 / 37歳 )

回答:5件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅購入前はリスクのない金融商品がベターです

2007/07/10 17:41 詳細リンク

ぷりん様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

3年後に4500万円の家の購入をお考えの由、最もお勧めなのは住宅ローンを組まずに全額現金での購入です。現在保有されている4,600万円に加え、今後3年間で1000万円×30%×3年=900万円の5,500万円が手元資金として残ります。全く借入金の無い生活であれば、42歳以降も年間300万円の貯蓄が可能ですから、60歳までに5,400万円、65歳定年までに6,900万円の元本が確保されます。
その観点からは、現在の資産保有バランスは良好で、リスクが低く元本が維持される状態と考えます。

このような場合、住宅の購入前と購入後の投資・運用のスタイルは異なります。
住宅購入までの3年間は元本割れの無い定期預金と国債、または毀損する可能性の低いMMFや既存発行の事業債(大手各証券会社で地方債や事業債が販売されています)での運用をお勧めします。そして現在保有されている外貨定期預金は為替リスクが高いので円貨への転換をお勧めします。

住宅購入後は、国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。その際には、リターン・リスクのバランスの良い、5資産への均等配分をお勧めします。毎年の300万円を、円の定期預金、日本国債、国内株式の上場投信、海外債券、海外株式はインデックスファンドに60万円ずつの投資になります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

吉野 充巨が提供する商品・サービス

対面相談

親族後見に関わる相談サービス

本人の家計に関わる悩みごと、本人が本人らしく生きて頂くためのポイントをアドバイスします

メール相談

メールで行う資産配分(アセットアロケーション)測定サービス

あなたのリスク許容度に相応しい資産配分(アセットアロケーション)を測ります

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

今ある資産の使途を考えてみましょう。

2007/07/10 17:28 詳細リンク

ぷりんさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

まず現在の死亡保障に関しては、預貯金がたくさんありますので、1000万円程度でいいのではないかと思われます。住宅購入後、住む家は確保できるとは言え、預貯金がグッと減りますのでそれに合わせて死亡保障を増やしたほうがいいでしょう。

また、住宅購入にいくらを使うか、いくらのローンを組むかをそろそろ考えておきましょう。外貨預金などを頭金として使う場合は時期を見て円に換えることを考えます。

3年後にはほとんどローンを組まないでも購入できるだけの資産となるのではないかと思いますが、住宅ローン減税などを考えると1000〜2000万円程度のローンを組んでもいいとは思います。また、ご主人の会社が退職金や企業年金のあるなしでも違ってきますね。

この際ライフプランを考え、今ある資産の使途を話しあってみましょう。
住宅購入に使う予定のお金は元本確保、教育資金、老後資金にあてるものは運用と目的別に考える必要がありますね。

阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンは無しでもOKでしょう。

2007/07/12 21:52 詳細リンク

ぷりんさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

まず、これだけ金融資産があれば、ローンは無しでも住宅の購入は可能でしょう。

それと、外貨定期預金については、満期が到来したら自動更新にせず、外貨のMMFにして、為替相場の状況をよくみて、円資産にしておいた方が良いと思います。

また、住宅・土地価格の値上がりや、消費税の値上げの可能性もありますので、購入時期の検討も頭に入れておいてはいかがでしょうか。

質問者

ぷりんさん

住宅購入前は積極的投資は避けます

2007/07/10 18:12 固定リンク

ご回答いただき、ありがとうございました。少しでも増やしたいとの思いから、あれこれと考えていたのですが、住宅購入までは、MMFや国債、ネット定期預金など、元本割れしない商品に預けたいと思います。外貨定期預金は海外赴任から帰国して、そのまま預けていたのですが、円に転換した方がいいのですね。キャッシュで住宅購入ができれば、すごいと思います!条件がいい物件を購入できるように、頑張ります!

ぷりんさん (東京都/37歳/女性)

質問者

ぷりんさん

これから、じっくり考えてみます!

2007/07/10 18:12 固定リンク

早速ご回答いただき、ありがとうございました。
住宅に組み入れる金額や用途に合わせた預け先など、まだ全く纏まっておらず、考えていませんでした。ローンは、できるだけ無い方が・・と避けていたのですが、住宅ローン減税のことも考えることも必要ですね。元本確保の商品以外で、投資にも興味があったりして・・。主人と話し合ってみます!

ぷりんさん (東京都/37歳/女性)


今後のライフプランもご検討ください

2007/07/10 19:02 詳細リンク

ぷりんさん、はじめまして小出と申します。

現状の資産状況からみれば住宅購入に関して資金的には余裕がありますね。よい機会ですから今後のライフプランについてお二人でご検討されてはいかがでしょうか。

目指すライフスタイルが決まってくると、自ずと資産配分の方向も決まるし、生命保険の保障額等も計算しやすくなります。


3年後社宅を出ます・・我家の資産運用は?

2007/07/10 20:28 詳細リンク

お疲れ様です、ぷりん様。FPの吉岡といいます。
ご質問にお答えさせていただきます。

現在までに非常に良い金融資産の貯蓄をされています。やはり社宅住まいという点も、現在の資産を築きあげられた要因でしょうか?バランスも良く、何かご自身で勉強されたのでしょうか?

このぐらいの金融資産(プラス今後3年で900万円)があれば、住宅購入は、住宅ローンを組まなくてもいいかな?とも思います。

但し、お子様がこれから教育費がかかることを考慮しての計画を立てることをお勧めします。お子様の進路によっては、高校・大学などの入学時にまとまった金額が必要になります。現在の貯蓄可能額(全収入30%/年)というのも難しくなるかもしれません。

お子様の進まれるであろう進路にかかる教育費を考え、住宅ローンの金額を計画されてみることが必要です。3年後の住宅購入に備え、リスクの少ない(無い)金融商品での運用をお勧めします。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

長生きリスク対応について ももここららさん  2011-05-16 09:56 回答4件
出産後の資金運用について りんけんさん  2008-12-29 22:42 回答4件
家計診断と将来のアドバイスをお願いします sai0811さん  2009-04-22 22:15 回答3件
家計診断と保険の見直しについて 琴音さん  2008-06-23 01:08 回答6件
家計診断お願いします 草大福さん  2014-02-06 16:01 回答1件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

対面相談

ライフプラン提案書作成

専門家による改善提案付き

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

ライフプランコンサルティング(家計診断)

■お金の将来予測を行い「将来不安を解消!」見えてくる課題点・問題点を解決しませんか!?

三島木 英雄

株式会社FPリサーチパートナーズ

三島木 英雄

(ファイナンシャルプランナー)

レッスン・教室

FP試験対策 個別指導塾(プライベートレッスン)

悩めるFP受検生をお救いします!

大泉 稔

「保険と金融」の相続総合研究所

大泉 稔

(研究員)

対面相談 キャッシュフロー表作成
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)
対面相談 個別相談会
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)