長生きリスクの対応について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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長生きリスクの対応について

2011/05/17 09:08
(
5.0
)

ももここららさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『私にお勧めの資産運用方法はなんでしょうか?』
につきまして、
『担当のFPさんに相談したら、
変額保険や変額個人保険を紹介されました。』
ということですから、
残念ながら、担当のFPさんにつきましては、
手数料収入を目的として保険商品を紹介しているように思われます。

現在、多くのFPの方が資産運用に保険商品が適さないと言っている理由は、
予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください)につきまして、
バブル期などでは5.0%以上ありましたが、
現在は1%そこそこの水準にまで低下していることが大きな要因となります。

また、保険商品につきましては、
基本的に事務経費や人件費など、
様々なコストがかかってしまっているため、
大変に割高な金融商品となりますので、
多くのFPの方が、資産運用する金融商品としては、
あまりお勧めはしていません。

尚、ももここららさんがご希望されている3.0%ほどの運用利回りでしたら、
・外貨建て債券の投資信託
・不動産投信
・株式投資
など、いろいろな金融商品で達成することが可能となります。

ただし、ご提示している多くの金融商品では、
価格変動リスクをともないますし、
さらに、外貨建ての金融商品の場合、
価格変動リスクに加えて、為替リスクもともなう場合もありますので、

それぞれの金融商品の特徴を理解したうえで、
いきなり全額を投資するのではなく、
100万円ずつなど、
ももここららさんにとって、
どの金融商品に投資することが向いているのかを判断するためにも、
最初はいろいろな金融商品に、
少額な投資金額から始めていただくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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評価・お礼

ももここらら さん

2011/05/18 08:43

回答、ありがとうございます。

投資をするかしないか、考えが定まりません。
元本がマイナスになっても良い金額で投資を始めようか、
今まで通り、元本保証の商品にするか悩むところです。

渡辺 行雄

2011/05/18 09:03

ももここららさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

長生きリスク対応について

マネー 家計・ライフプラン 2011/05/16 09:56

1000万円の資産運用についての相談です。

家族構成は、私44歳女性(専業主婦(去年までは会社員))、主人44歳会社員、子供なし。
家は持ち家(築2年)で、ローンは完済。他の借金なし。
預貯金は2800万程度… [続きを読む]

ももここららさん (北海道/44歳/女性)

このQ&Aの回答

今から考えておくのは賢明です 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2011/05/17 13:38
長生きリスクに備えましょう! 浅見 浩(ファイナンシャルプランナー) 2011/05/16 10:30
資産運用の方法につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2011/05/16 12:58

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