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山中 伸枝

山中 伸枝
ファイナンシャルプランナー

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お金を目的別に整理してみましょう

2007/07/04 08:10
(
5.0
)

しづりんさん

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

しづりんさんはとても上手にお金を貯めてこられていますね。金利上昇を見込んで定期預金も短期・・・など、さすが資産運用に興味をもってお勉強されているな、と思います。

せっかくですから、お金を目的別に少し整理してみましょう。

お子さんの教育費は学資保険だけで足りますか?もし不足があるのであればいつまでにいくら、を確認します。
住宅は今後どうされるのでしょうか?また将来リフォーム等が必要になった時など、準備はいかがですか?
車の買い替えにいくら必要でしょう?
老後資金やその他イベント資金はご夫婦で話し合ったことがありますか?

色々と思い浮かんだらそれを時間で二つに区切ってみましょう。5年位の間に必要なお金。5年以上先に必要なお金。

5年以内に必要なお金は、個人向け国債5年もの、または10年もの(途中換金しても元本保証です。ペナルティはありますので購入の際には確認して下さい)ネット銀行の定期預金などが適した金融商品でしょう。

5年以上先に使うお金であれば、投資信託で少し積極的に運用してみてもよいでしょう。日本株式、世界株式、世界債券、振興国に30,30,30,10%の割合で分散投資しても良いのでは、と思います。出来れば配分と商品の選択については、独立系FPなどのプロのアドバイスを参考にされるとよいと思います。

またまとまったお金が出来てから運用先を決めるという方法ではなく、毎月投資信託を積み立てで購入するという方法もあります。共働きで一生懸命されていらっしゃるので、是非将来に向けて投信積み立てを検討されてみると良いと思います。

今後も上手にお金とつきあっていって下さいね。

評価・お礼

しづりん さん

優しく丁寧な回答、またお褒めの言葉まで頂けて
とても光栄です。ありがとうございます。
まさに「目的別」ですね。
一番、貯蓄が前向きに頑張れる時は
何か目標がある時です。ご回答いただいて再確認しました!
一年以上先になると、どうも”とりあえず貯金”になってしまいがちです。
今一度、5年・10年のスパンで必要経費を考えて、運用してみようと思います。
ありがとうございました。

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この回答の相談

300万の運用方法

マネー お金と資産の運用 2007/07/03 23:14

はじめまして。33歳既婚・会社員の女性です。今回コツコツ貯めた300万の運用先を検討しております。
資産運用には興味があり、楽しく分散投資しているつもりですが、配分比率がどれぐらいが妥当か分からないまま行っ… [続きを読む]

しづりんさん (徳島県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

ネット銀行の定期預金などをオススメします。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/04 07:27
元本割れの小さな商品です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/04 08:23
MMF,ETFのデメリット 2007/07/04 20:04

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