お金を目的別に整理してみましょう

しづりんさん

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

しづりんさんはとても上手にお金を貯めてこられていますね。金利上昇を見込んで定期預金も短期・・・など、さすが資産運用に興味をもってお勉強されているな、と思います。

せっかくですから、お金を目的別に少し整理してみましょう。

お子さんの教育費は学資保険だけで足りますか？もし不足があるのであればいつまでにいくら、を確認します。
住宅は今後どうされるのでしょうか？また将来リフォーム等が必要になった時など、準備はいかがですか？
車の買い替えにいくら必要でしょう？
老後資金やその他イベント資金はご夫婦で話し合ったことがありますか？

色々と思い浮かんだらそれを時間で二つに区切ってみましょう。５年位の間に必要なお金。５年以上先に必要なお金。

５年以内に必要なお金は、個人向け国債５年もの、または１０年もの（途中換金しても元本保証です。ペナルティはありますので購入の際には確認して下さい）ネット銀行の定期預金などが適した金融商品でしょう。

５年以上先に使うお金であれば、投資信託で少し積極的に運用してみてもよいでしょう。日本株式、世界株式、世界債券、振興国に３０，３０，３０，１０％の割合で分散投資しても良いのでは、と思います。出来れば配分と商品の選択については、独立系ＦＰなどのプロのアドバイスを参考にされるとよいと思います。

またまとまったお金が出来てから運用先を決めるという方法ではなく、毎月投資信託を積み立てで購入するという方法もあります。共働きで一生懸命されていらっしゃるので、是非将来に向けて投信積み立てを検討されてみると良いと思います。

今後も上手にお金とつきあっていって下さいね。