投資に関する質問につきまして

企業に属する社員の方でも、資格としてＦＰを保有していれば、名刺にＦＰと記載したり、ＦＰと名乗ったりする方がいます。
これらの方を企業系ＦＰと呼びます。

一方企業に属していないＦＰを一般的には独立系ＦＰと呼びます。

ＩＦＡとは、金融機関での役職名とでも考えてよいと思います。
例えば、ＦＰが金融機関と契約している場合や、歩合制で金融機関と契約している営業員等は、
金融機関における役職名をＩＦＡ（独立したファイナンシャルアドバイザー）と呼ばれることがあります。

ここでは、独立系ＦＰを前提として記載します。

独立系ＦＰのメリットは、企業に属していなことから中立・公正なアドバイスを受けられることと一般的には考えられています。

その傾向が無いとはいいませんが、販売手数料がＦＰの大きな収益源であるため、セールス色が強くなってしまう方もいるでしょう。
ＦＰから、中立・公平なアドバイスを受けられるかは、残念ながらその人次第ということになります。

また、ＦＰはカバーする範囲が広いことから、資産運用に関する知識の深さは、やはりその人次第です。
ＦＰと名乗っていても、正しくない理論を話す人が多いのも事実です。

結論をいうと、本当に信頼できるＦＰを、コストがかかっても探すことが重要です。
金融機関に支払う手数料や、今後のリスク管理などを考えれば、費用対効果で十分メリットがあるでしょう。

金融機関でも、営業員には販売目標があったり、手数料収入が営業員の成績に影響したりするということを頭にいれて相談されてください。

営業員も金融商品販売に関する専門家ですから、一般の方以上の知識を持っているので、それなりに納得して買わされてしまう可能性があるので注意が必要です。

しかし、個別の商品に関する知識はＦＰ以上ですので、事前に尋ねたい商品が決まっている場合は相談するメリットがたいへん大きいと思います。

以上、ＦＰと金融機関の営業員の両者について書きましたが、どちらにおいても大事なことは、自分で理解し、納得した商品のみを買付けることです。

山田ＦＰ事務所　http://www.yamadafp.com/
山田　聡