２０１３年３月のソニー銀行の金利発表

　銀行の中では、数少ない翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、３月は久しぶりに全体的に横ばいとなりました。

　まず変動金利ですが、これは日本銀行がゼロ金利政策を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは３月の他行の金利でも同様だと思います。

　ただ、この金利設定はソニー銀行のネット広告などを見る限り、明らかに住信ＳＢＩネット銀行を意識したものと言えそうです。手数料定率方式でみるとソニー銀行が0.821％に対して、住信ＳＢＩネット銀行が0.865％になり、住信ＳＢＩネット銀行を引き離しています。現在の変動金利の利用割合を考えると、これが狙いとも考えられます。（なお、ソニー銀行で３大疾病を利用する場合は0.3％の金利上乗せが必要です。一方の住信ＳＢＩネット銀行は８大疾病が当初から付保されており、両行に考え方の相違があります）

　但し、ソニー銀行は返済額を5年間一定とし、その一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見直しを行う「５年ルール」や、５年後に返済額を見直す際に、前回返済額の１２５％を上限とする「１２５％ルール」の不採用により、適用利率が急激に上昇した局面においては、返済額が大幅に増える可能性があります。

　ソニー銀行や新生銀行の変動金利を選択する際は、上記の仕組みの適用がないことをよく理解しておくことが大切です。

　一方の固定金利ですが、中心となる固定１０年は前月比横ばいの1.499％、２０年超の最長期間でも前月比横ばいの2.511％となりました。

　ソニー銀行の資金調達時期にあたる、１月下旬から２月上旬にかけては円安・株高の進行が一服し、長期固定金利の目安となる１０年物の長期金利が、0.7%台で推移したことが要因と考えられます。

　今後の見通しですが、今まで円安の流れに乗って、一方的に上昇してきた株価が、高値警戒感もあり、徐々に個別株物色の流れに変わりつつあります。

　株式市場本来の姿に戻りつつあるということですが、こうなると、当然ながら長期金利も以前ほどは上昇しにくくなってきます。

　しかし、２月下旬にも提示される、次期日銀正副総裁人事案で、期待通りの追加金融緩和積極派が選ばれるようであれば、円安・株高・債券安（金利上昇）が再度進む可能性もあります。

　上記の点には留意する必要がありますが、個人的には、以前のような一方的な円安・株高・債券安（金利上昇）にはなりにくく、長期金利の上昇幅も以前よりは小さくなるだろうと考えています。

ソニー銀行、住宅ローン金利

追伸：第９回日経金融機関ランキングで、ソニー銀行が６年連続の首位になりました。２位には住信ＳＢＩネット銀行と京都中央信用金庫が入るなど、両行の健闘が光ります。今後も両行には要注目と言えそうです。

沼田　順（ＣＦＰ(R)認定者・１級ＦＰ技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー）

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