保険はだれから買うべきか？

生命保険。

いったいだれから保険を買っていますか？

最近では、銀行でも保険の販売をしています。

特に、個人年金保険や外貨建て年金保険の販売は著しい伸び。

大手生保の業績向上の源はこれです。

銀行で保険を買う。

何となく信用が高い。

預金と同じように銀行は元本保証してくれると思いがち。

しかしながら、中には為替リスクがある商品もあり元本保証とはいえない。

だから、トラブルも多い。

典型的な例。

銀行から、定期預金が満期になるからと来店を依頼され、

とてもよい商品だから勧誘された。

元本保証だと言われたが違っていた。

預金だと思っていたのに、保険だった。

など…

これらの事例は、

契約者が高齢者

銀行が預金情報によって勧誘

保険を金融商品として販売

説明義務、適合性の原則の遵守の有無

などが原因のようだ。

これらの内容は、金融庁が昨年５月行った銀行等の保険募集関連のヒアリングから。

銀行はそもそもお金を預けたり借りたりするところ。

ある意味、銀行員には非常に大きな信頼感を持っている。

保険は商品が複雑。

なかなか理解していただくには時間がかかる。

そんな保険商品でも、銀行で売っていると、たとえ理解されていなくても

銀行に対する信頼感が高く、契約に至っている。

さて、みなさんは保険をだれから購入しますか？

きちんとメリット、デメリットを説明してもらえる人、

中立的な立場のコンサルをしてもらえる人、

など…

最後は自分で決めるものですが、その前に充分確認する必要があるのでしょう。

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