予定利率を引き下げるということ

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。

 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。

  日本生命が、８月１日から一時払年金保険・一時払養老保険の予定利率を引き下げる、というニュースが日経新聞に小さく載っていました。 

  予定利率とは、生命保険の契約者に対して約束する運用利回りのことです。

　

 銀行の利息の場合は、預けたお金すべてに利息がつきますが、生命保険の予定利率は、契約者が支払う生命保険料から、事務経費が差し引かれたのち、死亡保険金・満期保険金・年金などの支払いに充てるため、「責任保険金」として積み立てられる部分の運用利回りのことです。

　予定利率は、高いほど、保険料の割引が大きいので契約者にメリットがあります。


　日本生命の「一時払年金名人ＥＸ」については、現行1.1％（年支払い開始日以降1.0％）を1.0％（同1.0％）とし、また、「一時払養老保険ＥＸ」については、現行1.1％を1.0％とするそうです。
　
　なお、「マイステージＥＸ（一時払終身保険）の予定利率1.4％は、変更なしの予定。

 　《料率改定後保険料例》
　■一時払年金名人ＥＸ・10年確定年金＝加入年齢50歳、年金開始年齢60歳、年額60万円の場合、
　　男性550万2960円（現行545万340円）、女性は550万1220円（現行544万8600円）。

　■一時払養老保険ＥＸ＝加入年齢50歳、保険期間10年、保険金額500万円の場合、
　　男性475万5900円（現行471万1900０円）、女性475万1900円（現行470万7450円）。


　変額個人年金のように、半分近くになっちゃった…ということはないですが、有利な商品というわけでもないですね

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