安定から快適なレベルへのプランを作りたい

マネーお金と資産の運用 2008/11/16 18:08

銀と申します。

初めての質問です。

現在、自動車製造業への派遣社員（３か月目）
２７歳男性未婚。

月収は総支給額約２８万円

税金や保険料等が約５万円なので

手取りは２３万円

実家暮らしなので家賃、公共料金０円ですが
月３万円家に入れています。

自動車ローンが約２万円。
交通費が約５万円。（ほぼ通勤費）
携帯代５千円。
インターネット代５千円。
飲食費代、雑費が約２万円。

向こう２,３年は毎月のＣＦは１０万円を下回らないように抑えるように努力する方針です。

現状安定はしていますが、現在の仕事は好きではなく
シフトが週毎に昼勤、夜勤が入れ替わるスタイル、
通勤に片道１時間かかるのも不満です。
正直体力的精神的に結構応えます。
年明けに社員登用の可能性を示唆されていますが
現在の自動車業界を見ると不安ではあります。

将来を見通した時に家族を築き、車や家を買い、
請求書の返済や子供の教育費や老後の貯蓄のためにただひたすら働くプランよりも
何とか体力的、精神的に少しでも自由を獲得出来るような賢明で自分に合ったプランはないものかと考えるようになりました。

そこでまずここまでは安定だという最低ラインを知り、
その上でもう少し攻撃的に今より快適になれる投資プランを検討したいのです。

最終的には45歳までに引退出来るプランをを立てることが望みです。

初心者ですので無茶苦茶なこと書いているようですが
真剣に考えています。

これから取るべき行動の指針を与えて下されば幸いです。

銀さん（福井県 / 男性 / 27歳）

回答：1件

吉野裕一
ファイナンシャルプランナー

プランが明確であれば・・・

2008/11/16 18:31 詳細リンク

はじめまして、銀さん。
''FP事務所マネースミス''の吉野裕一です。

プランを決められているのであれば、後は早めの行動が必要でしょうね。

ただ、お考えの18年後にリタイヤされようと思われていますが、今はしっかりやり繰りされて10万円を残されていますが、これを目一杯運用に回されたとして、期待利回り5%で運用できたとしても、約3,500万円です。
これではまだリタイヤは厳しいでしょうね。

また今後はご結婚もされるでしょうし、そうなると今以上に支出は増えますね。お子様も授かれば思うように貯蓄は出来なくなる可能性はあります。

しかし早めに積み立てをされるのは、良い事だと思います。
同じ金額を貯めるのに期間が長い方が積み立て額は少なくて済みますし、期間が長いとリスクのある商品でもある程度リスクの軽減が計れます。

銀さんは、今後のプランもご自身でお考えになる事が出来るようにも思えますが、一度どれだけあればリタイヤが出来てそれにはどれだけ貯める必要があり、どれだけの積み立て額をどれだけの期待利回りで運用すれば良いかシミュレーションされてみてはいかがでしょうか。

ただ投資をされる場合は、投機的に投資をされるのではなくリスクヘッジをしながら分散投資で運用を行なっていかれる事が目標達成の近道だと思います。

焦らず無理をせずに資産運用を始めましょう。

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銀さん

早速の返答ありがとうございます。

2008/11/16 20:15

初めまして、吉野先生。

早速の返信ありがとうございます。

先生のおっしゃった通りシュミレーションやってみます。

初心者の質問に丁寧に答えて頂きありがとうございます。

初心者ついでにまた無茶苦茶な質問を繰り返しますが

現在の私のＣＦを維持出来るとしての投資信託プランだということですね？

私の中では安定した投資プランということになります。

自分の中の快適なプランのコンセプトとは

５〜１０年以内に不労所得が総支出を超え、それを維持し続けられる事です。

そうなると小規模ビジネス、不動産投資、株式投資等といった一般にはハイリスクなものになるだろうと思っているのですが。

しかしこれはさすがに個人の力だけではリスクが高過ぎるのも容易に想像がつきますし、
自分を正しく教育してくれる優秀なアドバイザーが絶対に必要だと考えています。

安定したレベルから始め、自分に教育を施しながら次の快適なレベルにとシフトチェンジするといった手法は現実的に可能なのでしょうか？

投機ではなくあくまでプランとしての投資を守りたいというのがもちろん第一です。