一時払い養老保険金の税金と扶養控除

はじめまして、KKyy様。アイスビィの植森宏昌です。

ご質問の内容から簡潔にお答えしますと、今回の満期金は一時的な収入となりますので合算する必要はありません。又、それに伴い健康保険の扶養から外れる事はございません。

どういう形態でご契約されているのかは文中からは分かりませんが、一般的なお話しをしますと、税金上の問題としては増加した分は一時所得となり課税対象となります。(計算方法は別途、ご確認下さい)

後、配偶者控除の問題ですが、現状のパート収入と合算し103万円以上となった場合は配偶者控除が受けれませんのでご注意下さい。


上記にも記載していますが、契約形態が少し文中では解かりかねますので、迂闊な事は言えませんが、ご契約者、受取人等に因り上記の回答は変わりますので、お気を付け下さいね。

KKyyさん、はじめまして。

養老保険の満期金は一時的な収入ですので合計しなくていいのですよ。健康保険の扶養を外れる必要はありません。安心してください。

一方、税制上は増えた分に関しては一時所得となります。
(契約者と受取人が同じ場合としてお答えします。)
満期受取金から払った保険料を差し引き、それから50万円を差し引いてその金額の2分の1が他の所得と合算して税金がかかります。

確定申告をしてパート収入との合計が103万円以上の場合は今年はご主人の配偶者控除が受けられなくなります。税金と合わせて家族手当があれば返還請求がくるかもしれませんね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
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こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

満期前でしたら、対策があったのですが、満期になると一時所得ですね。

社会保険と税金に分けてお伝えします。

まず社会保険は一時所得は恒常的な収入に算入されないので、130万とは関係ありません。

次に税金は一時所得の計算式(満期保険金ー 一時払い保険料 - 50万円)×1/2 です。この所得とパートの所得との合計が103万円以上の場合は配偶者控除が受けられなくなります。