対象:投資相談
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現在会社員をしていますが4月より大学院に進学します。在学中の3年間は奨学金があるため、退職金に手をつけずに済みそうなので退職金を定期預金よりは増える方法で運用したいと思っています。ただ、勉学に専念するため3年間必要になるまで放っておけるもの(極力管理労力が小さいもの)・元本割れしないものが希望です。ローリスクローリターンでかまいません。
国債・電力など安定している株(配当を期待)を友人から勧められました。どのような運用をしたらいいかアドバイスいただけないでしょうか。
red_crayonさん ( 千葉県 / 女性 / 28歳 )
回答:2件
「万が一の事」も考えて金融商品を選びましょう。
red_crayonさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
3年間、管理労力が小さく・ローリスクローリターンで・
定期預金よりは増える方法で・元本割れしない金融商品をご希望とのことですが、
定期預金の部分について、「大手金融機関の定期預金よりは増える」
と認識させていただいた場合には
ネット銀行の定期預金であれば(金額・期間により多少異なりますが)
現在1%弱の金利で運用が可能です。
また、今後の金利変動を捉えながらの運用という部分と万が一の場合には
すぐに出金できるような金融商品を選択する場合は、MMFやMRFをご検討ください。
(金利はネット銀行よりは低くなってしまいますが・・・)
運用に際しては、運用金額・運用期間、各種リスクの許容度、今後のライフプラン等
red_crayonさんの家計収支全体を確認していただいた上で
金融商品の選択を行ってください。
回答専門家
- 大間 武
- (千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役
お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を
法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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元本確保とリスクの低い運用の2種類を紹介します
red_crayon様、ご質問有難うございます。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。
管理労力が小さく元本割れのしない商品ですと、やはり定期預金、国債、MRF・MMF(リスクが小さい)そして公社債投信に限られてしまいます。その中で現在利率が高いものは、ネット銀行の定期預金です。預けっぱなし(保有)で短期金利上昇に対応するものはMMFとMRF に成ります(運用会社で運用利率に差が有りますので選択ください)。
多少配当なども期待される場合はリスクをお取になる必要が出ます。分かりやすさと判断のし易さでは個別株よりも日経225やTOPIXに連動する上場投信やインデックスファンドの購入をお勧めします。ただし、分散投資はされているものの、価格変動リスクは大きく元本割れが発生する場合があります。
ご入学前の1時期だけ手間と時間が有れば、退職金すべてを一つの商品に投じるのでなく、資産配分を考えては如何でしょう。
定期預金またはMMF、既に発行されている債券(既発債)から償還期限3年の商品、そして投資信託、という3種類の運用商品で資産配分しますと、投資金額全体では元本割れのリスクが小さくなり、三年後のリターンが大きくなる可能性があります。
(現在のポイント:-pt)
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