保険の見直しについてアドバイスをお願いします

はじめまして、森のくまさん。
''マネースミス''の吉野です。

森のくまさんご自身でもお気付きだと思いますが、同じような保障の保険に加入されているのが目に付きます。

まず、ご主人様の方ですが定期保険は必要でしょうか?
既に終身保険で死亡保障はされてますよね。

がん保険も同じような保障で2口加入されていますね。

定期保険とがん保険の1口は必要ないのではないでしょうか?

個人年金ですが、ご主人様の会社で企業年金はありませんか?
もし無いのであれば個人型の確定拠出年金に加入されても良いのではないかと思います。

次に森のくまさんの方ですが、
やはり、教育資金として考えられている保険もあるようですが、共済で死亡保障もあるのに終身保険は必要でしょうか?

またご主人様同様、がん保険は2口必要でしょうか?
いくら安いからと言っても、やはり勿体ない気がします。

終身保険とがん保険の1口は必要ないと思います。

保険料が安いからとついついそのままにしておかれてしまっているのかも分りませんが、''塵も積もれば山となる''というように無駄を省けば、長い目で見れば大きな節約になると思いますよ。

また何かありましたらご連絡下さい。

こんにちは。ご質問いただき、ありがとうございます。

現在ご加入の保険のお支払いが多いような気がされるとのことですね。
ただ、支払い額だけを見ていては判断できない部分も多くあります。

ここでは、保険商品だけを見ての判断になることをご了承ください。

○終身→このままでいいのではないでしょうか
○定期保険→おそらく収入保障保険ではないかと思いますが、いかがですか?
その前提だとしても、若干保障額が少ないかもしれません。
ただ、これは生活費をいくら必要とするかによりますので、その金額により判断することになります。

○がん保険→これは2つ合わせて日額2万円になります。この金額が本当に必要なのか再度ご確認 ください。

○入院保険→保障期間が75歳までという点が気になります。おそらく老人保健制度を加味してのことかと思われますが、制度の年齢が引き上げられることも加味し、終身タイプにしてみてはいかがでしょうか。
また、個人年金が終身受け取りになっていますので、長生きのリスクを想定されているのではないかと思います。それを含めましても、終身タイプでカバーしてみてはいかがでしょうか。

○年金、学資→おそらく支払った金額より多く戻ってくるのではないかと思います。このままでいいと思います。

○お子様の保険→日額5000円、月掛金1000円タイプに変更してもいいのではないかと思います。親の保険より多い日額になっています。

以上、簡単ですが、商品だけの判断でお答えしました。

ただ、保険は支払いだけで見る商品ではありません。
一度、きちんと必要保障額を計算されることをお勧めします。

その上で、商品のことを考えていかれるべきでしょう。

森のくまさん、
この度ははご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

メインの保険はプルデンシャルですかね?

詳しいお話も聞いておりませんし、いただいている情報だけで判断するのは、かなり難しいですが、気になったところだをお伝えさせていただきます。

森のくまさんのご主人の保障ですが、気になる点として4つ

1、お子さんお二人で死亡保障が1120万円というのは少なすぎる。
2、医療保障が75歳までというのが気になります。
3、がん保険ですが、何歳まで更新されるお気持ちですか?
長く続けられるようでしたら、更新型じゃない終身型の方が効率的です。
4、個人年金保険は加入年齢が何歳かが分かれば、非常にお得な方法で貯蓄率を上げることができ るご提案も可能です。

奥様の保障ですが、気になる点が3つ

1、180万円の60歳払いの終身保険の加入目的は何ですか?
保障重視(お葬式代として)? それとも解約返戻金目的?
2、医療保障が県民共済だけでよいのか?
→現状の保障が続くのは65歳までですが、それでよいのでしょうか?
3、がん保険ですが、何歳まで更新されるお気持ちですか?
それによっては、更新型じゃない終身型の方が効率的です。

保険の見直しは、まずは保険の加入目的を明確にすることがスタートです。
目的が明確になれば、あとは保障金額と保障期間を設定していけばよいだけです。

もし森のくまさんのご家庭が加入されている保険が、ご家族の保険加入の目的にかなっているのであれば、既契約のままでもよいわけです。

また保険料を現状で月5万円ほど支払われていますが、これからさらに教育費がかさむ時期です。
保険料はできるだけ抑えて、貯蓄や投資でお金に働いてもらうことも考えていきましょう!

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

森のくまさんへ

はじめまして


まず目的にあった必要補償額を検討しましょう。

こちらをご参照ください↓
http://profile.allabout.co.jp/pf/k-mori/column/detail/22713
http://profile.allabout.co.jp/pf/k-mori/column/detail/22714



とりあえず頂いたﾃﾞｰﾀから気になったことだけお伝えしますね。

ご主人様
●定期:(〜60歳)死亡120万

死亡されると、生きていれば60歳だったであろう年まで

毎年120万円もらえる保険のことだと思いますが、

一般的には年金受給開始の65歳まで買っておいた方がいいと思いますよ。

保障金額については上記の必要補償額を検討してから決めましょう。

●ガン保険1:
●ガン保険2:

更新型だといつか更新できなくなりますので終身にした方がいいと思います。

●医療:(〜75歳)

終身保障にした方がいいと思います。

●個人年金:(60歳払込終)支払60歳〜終身

予定利率を把握しておいてください。

低金利時代に買った、金利長期固定商品は考え物です。



奥様
●終身:死亡180万

契約者:被保険者:死亡保険金受取人の関係で税金の係り方が異なります。

一般的には

契約者:奥様 被保険者:奥様 死亡保険金受取人:ご主人様

こうしておくと死亡保険金は相続税の課税対象になりますのでいいと思います。

もし、契約者が奥様だとすると、

死亡保険金が一時所得扱いになりますので一般的には好ましくありません。

●県民共済:死亡400万 入院1日4500円

医療保障は死亡保障と切り離して、終身医療を買った方がいいです。



子供
●県民共済:入院1万 死亡400万

子供の死亡保障の目的はなんでしょうか?

終身の医療保険だけでいいと思います。

次男4歳にも、終身医療保険を買ってあげてはいかがでしょう。

大人になったら契約を譲渡して、自分たちで払うようにしてあげれきっと喜びますよ。



ご参照ください↓
http://blog.so-net.ne.jp/prevent/

有限会社プリベント 森 和彦