期間短縮型の繰上げ返済

じぇんぬさん、今日は。CFPの小林治行です。

貴女のケースを｢毎月11万円、残り期間17年｣から類推し、繰上げ返済のシュミレーションをしてみました。

まず、毎月11万円返済、残り期間17年、後不明なのが金利ですが住宅ローンの固定とのことですので、2.95%と仮定しました。
この条件では、借入額は1814万円程度となり、これをベースとして検証します。

返済額を幾らにした方が良いかは、ご一家のキャッシュフロー表によります。貯蓄800万円でご主人の給与だけでは生活費とローン返済に手一杯とのとのこと。今後の費用としては子どもの出生と妻の収入の減。500万円は残したいところですが、分かりやすく半分を繰り上げに回すとします。
つまり、貯蓄は400万円に下がります。

1813万円を繰上げで400万円を返済します。
返済には二つの方法があります。期間短縮型と返済減額型です。比較してみましょう。

1.期間短縮型
次回毎月返済額　11.3万円(変わらず)
残り返済期間　12年6ヶ月(従来より4年6ヶ月短縮)
減少金利額　216.1万円

2.返済減額型
次回毎月返済額　8.8万円(従来より毎月2.5万円減額)
残り返済期間　17年(変わらず)
減少金利額　108.5万円

どちらを選びますか?私としてお勧めは期間短縮型です。更にてんこ盛りは元利均等ではなく、元金均等にすれば、今は大変ですが毎月返済額が徐々に減って12.6年で終了すると言う方もあります。

繰り上げ返済は実行した方が後が楽になる。その方法については、もっとお考え下さいということです。
繰り上げ返済のシュミレーションのHP:知るぽると(事務局は日本銀行):[[https://www.saveinfo.or.jp/tool/sikin/menu/s_kuriage.html


小林のHP:[[http://kobayashi-am.jp/]]