頭金を準備されるようお勧めします。

よっつん 様

初めまして、ライフプランのご相談を主とする、オフィスマイエフピーの吉野充巨です。

住宅購入の際に組む住宅ローンは、長期に返済を続ける大きなリスクとお考えください。借りることはできても返済をは滞ることはできません。
従いまして、私は収入に対する返済負担率を、できれば20%未満、高くても25%以下に抑えるようお勧めしています。これ以上ですと家計に対する圧迫が高く、無理が重なります。

記載された内容から、諸経費を貯蓄で賄われるとしても、ほぼ物件価格の2400万円の借り入れが必要になろうかと考えます。

返済額を、元利金等払い、固定金利3.1%(7月のフラット35の金利で最頻値)で試算しますと、25年の返済(完済時63歳)で、月々約115,062円、30年(完済時68歳)では、102,483円です。これに、毎年の固定資産税や修繕費用がかかります。ちなみにこの場合の30年での返済で負担率は29.8%<約30%になります。

一方、年収から返済負担率25%として、元利均等払い、30年返済、固定金利3.1%で試算しますと、借入額は約2000万円になります。

お子様の成長により、これから支出も増加しますので、今回は購入を見合わせ、頭金を20%以上ご準備されるようお勧めします。

なお、当初の優遇で変動金利のものを進められることがあろうかと思いますが、私は将来の優遇期間の終了、金利上昇時の、返済額の増加を考慮するとお勧めできません。長期に計画が立てられる固定金利をお勧めします