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対象：住宅資金・住宅ローン
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専門家
繰り上げ返済の件
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作平次さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『今後、月10万円ほどを、3年後の繰り上げ返済に向けて貯蓄すべきか、あるいは、ドルコスト平均法に従って月々投資に振り向けるべきか悩んでいます。』につきまして、毎月の積立金を繰り上げ返済資金に充当するべきか、あるいは、定年後に備えて投資に振り向けるべきかにつきましては、住宅ローン金利3.05%以上の運用利回りの実現が可能ということでしたら、将来に備えて投資資金として運用していただいてよろしいと考えます。
しかし、3.05%以上の運用利回りを確保していくことは難しいと思われます。
よって、毎月の積み立て資金を含め繰り上げ返済資金に充当していただき、少しでも早く完済していただくことをおすすめいたします。
住宅ローンの返済額につきましては、一度組んでしまうと毎月の収入が減ったからといっても少なくなるようなことはありませんので、少しでも早く完済の目途がたつようにしていってください。
住宅ローンを完済することができれば、住居費用は固定資産税や管理費などだけで済むようになりますので、老後の費用負担の軽減をはかることもできます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
go3 さん
ありがとうございました。
少しずつ、調べてゆきたいと思います。
回答専門家
- 渡辺 行雄
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 株式会社リアルビジョン 代表
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（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
現在、3．05％の年利率にて住宅ローンを月６万円ほど返済中。約３年後に切り替えがあります。返済終了予定は約１７年後です。
今後、月１０万円ほどを、３年後の繰上げ返済に向… [続きを読む]
go3さん （愛知県/41歳/女性）
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