回答申し上げます

ponpokoさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

必要保障額とは、現在の生活を維持するため、あるいは目的
(お子様の進学等)を達成するために、予め準備されているものが
どの程度あって、不足しているのはどの程度なのかという概念です。

一般的には、お子様の成長に応じて、その金額は逓減していきます。
イメージとしては、「世帯主が背負う責任の山」という捉え方です。

団体信用生命やその他の保障、そして「社会保険からの遺族年金」
を相殺した残りの金額ということになります。

こうした考え方から現在ご加入の更新型の保険は、適切だとは思われません
ので、見直しされた方がいいでしょう。

生活費や進学コース、備蓄状況の記載がありませんので、死亡保険金額
適正額は算出できません。
ただ、一般論として、3人のお子さんの大学進学までの準備(保障)を
考えるのであれば、5,000万円は下らないでしょう。
しかし、その5,000万円というのは、ずっと必要ではありませんので
更新の度に減額させるのではなく、収入保障保険等で準備するのが
最も効率的ですので、検討すべきでしょう。

コチラのコラムもご参照下さい。
　↓↓↓

(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447

(安い保険を探す前に・・・)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/17622


以上、参考にして戴けたら幸いです。