生保見直しの件

koukouさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『本当にこのような考え方でよろしいのかご教授ください。』につきまして、基本的にはkoukouさんのお考えでよろしいと考えます。

尚、ご主人様の死亡保障の確保の仕方につきまして、50%ほどの配当金分まで考慮した場合、団体保険で死亡保障を確保した方が、今から民間生保に加入し直すよりも支払い保険料は割安なるかも知れませんので、比較したうえで決定するようにしてください。

団体保険につきましては、死亡保障と医療保障がセットになってしまっていて、扱いづらい保険商品かも知れませんが、支払い保険料のことも考慮して決定していただくことをおすすめいたします。

また、終身保険につきまして、お葬式代ほどの金額でしたら保険に加入するよりも、貯蓄で確保するようにしてください。
貯蓄でたまったお金ならば、いざというときにはお葬式代以外にも使えますが、終身保険の場合は一時払いでもない限りそのようには行きません。

養老保険や個人年金保険の特約部分を解約して、医療保険に加入する。また、koukouさんの死亡保障を引き下げるなどはお考えのとおりでよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄