対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー
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良いお考えですが・・・
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はじめまして、のえりーさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。
保険は大きな買い物ですので、無駄の無い商品選びは大切な事だと思います。
無駄を節約するのはとてもよいお考えだと思います。
ただ、保障は家族状況でも変わりますから、ご自身が万が一の時の不安材料も考えながら保険商品を選ばれると良いでしょう。
現在はお父様と二人暮らしで、お父様へ介護支援が必要と言う事ですので、のえりーさんに万が一の事があれば、もしかすると多少なりとも何らかの資金援助が必要になる可能性もあるかも分かりませんね。
葬式代などの整理資金などもご自身で準備されておかれた方が良いと思いますので、現在の貯蓄でカバーするのか、保険商品で準備するのかを決められると良いでしょう。
その後、生命保険の見直しをされてはいかがですか。
ただ1番目の終身保険は定期付きの保険になっていますので、定期部分の死亡保障の解約、医療保障部分の見直しは早めにされても良いでしょうね。
個人年金保険も、変額個人年金などの選択肢もあります。
これまで投資の経験があるのでしたら、投資信託などで運用されても良いでしょうね。
ただ現在契約されている個人年金では、全期間同じ運用利回りとすると運用利回りが約3.5%くらいありますので、個人年金は残されて貯蓄を積み立てで運用されても良いかも分かりませんね。
現在の貯蓄と合わせて、老後資金として運用できる資金や緊急予備資金、近いうちに使うかも分からない資金と色分けをされて、保有されると良いでしょう。
評価・お礼
のえりー さん
吉野様
先日は早速にご回答いただき、ありがとうございました。
お礼が遅くなり申し訳ありません。
私に万が一の事があったときの整理資金、家族への資金援助について
おっしゃっていただきました。
今の時点で考えると、整理資金は貯蓄で何とかなると思いますが、
資金援助には足りないような気がします。
もっといろいろ考えて、自分に合った保険を探してみようと思います。
この度、相談して本当に良かったです。
ありがとうございました。
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この回答の相談
こんにちは。36歳の独身女性です。
こちらのサイトに出会ったお陰で、この年になって遅ればせながら
やっと自分の人生設計やお金のことを真剣に考えるようになり、
家計簿も1年間続けることができまし… [続きを読む]
のえりーさん (広島県/36歳/女性)
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