資産配分とリスク・リターンの考え方です

亜希子　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

長期投資で老後資金をご準備するご予定の由、頑張ってください。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

従いましてこれからの積み立ては、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(個人向け国債10年変動)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産への配分をお勧めします。(定期預金を入れるのは、運用途中で資金が必要になった場合を考えてのことです)

リスクとリターンの例として、毎月の5万円を1万円ずつ配分しますと、期待リターンは3.5%で、リスクは8%に抑えられます(これは年間の運用成果の68%が、-4.5%から+11.5%の範囲に入ることを示します。最悪ケースで-12.5%に成ります)。

毎月1万円を積み立てで60歳までに幾らになるかの表を掲載します。5倍として試算ください
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには3.日本株式と5.外国株式への配分を増やすことで、投資方針が決まります。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

終身年金は、運用を保険会社に回すだけの事になります。老後資金をため、その貯蓄を100歳まで、運用しながら取り崩す事で、同様の効果が得られます。