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対象：お金と資産の運用
回答数： 2件
回答数： 7件
回答数： 1件
専門家
継続は、力なりです。
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とぽとぽ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、もう少し将来のライフプランのお話などを伺って、余裕資金が、いくらなのかを算出する必要がありますが、ボーナスなし、退職金なし、昇給の見込みなしで、将来にご不安を感じているようなので、仰る通り、しっかりと投資信託で定期積立をされると良いでしょう。
継続は、力なりです。
例えば、毎月3万円ずつ積み立て、この間、元本を損なわないようにリスクコントロールしながら、年5%の複利運用ができたとした場合には、30年後には、約2497万円になります。一方、同じ条件で年1%の複利運用ですと、約1259万円、その差は、約1238万円です。
※計算は、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。
それから、無配当積立利率変動型終身保険(米ドル建)は、高度障害が心配で加入されたとのことですが、万一の時は、公的年金の制度から、障害年金が出ますので、個人的には、あまり意味がないように思います。
具体的には、金融機関からは独立した立場のアドバイザーに個別にご相談されると良いでしょう。
評価・お礼
とぽとぽ さん
高度障害は私はこんなところで例に出したくはないですが、地下鉄サリン事件のようなケースでは、生活費は最低限公的年金で捻出できても治療費や家族に迷惑をかけないためにも必要だと感じています。また、保険は払うものという観念がしみついてしまっているので多少為替リスクで損がでても掛け捨ての保険料を払ったと思えば我慢できるかなあ、という心理的妥協の面もありますが・・・。なかなかリスクコントロールは難しいかなとは思うのですが、毎年ＧＷの休みは今の会社なら確保できるのでＧＷに見直すというのがいいかもしれません。回答ありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
こんにちわ、私は現在25歳、独身で小さな会社に正社員として勤めています。就職満1年目です。
給与は手取りで15万程度、ボーナスなし、退職金なし、昇給の見込みなし、という状況です。
実家に暮らし… [続きを読む]
とぽとぽさん （千葉県/24歳/女性）
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