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対象：生命保険・医療保険
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山本 俊樹
ファイナンシャルプランナー
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何が一番心配ですか?
シルバーバックの山本です。
まず、保険に入る目的をはっきりとさせましょう。
今回加入しようとしている保険の内容を見ますと、何から何まで保険をそろえて提案されているようですね。保障内容も、保険料が余り高くならないようにそれぞれそれなりの保障になっています。これを見る限りにおいては、トニャさんがどうして保険にはいられるのか、何が一番心配なのかがわかりません。
保険に入るときは、まずご家族にとって一番何が心配なのか、それをまず考えてください。
ご主人もトニャさんも同じような保険にはいる必要があるでしょうか?
このようなことを考えていくと、まずご主人の保障をしっかりと確保して、後は、予算次第です。ご主人の生命保険とお二人の医療保険を合わせてもおそらく今の予算の半分ぐらいでしっかりとした保険が組めると思います。
それ以外は、資金の運用ということで考えてみてはいかがでしょうか。その一つとして変額終身を検討するのもいいですが、コスト的には投資信託よりは割高になりますので、将来的に貯蓄を増やしたいのであれば、しっかりと運用の知識をつけていくことをお奨めします。
ご参照
コラム経済の話し
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夫40歳、私37歳、長女13歳、次女8歳のです。夫の年収手取り600万、私年収手取り300万。分譲ﾏﾝｼｮﾝで夫は団信加入中。現在加入中の保険 夫、第一生命 堂堂人生(利差配当付更新型終身… [続きを読む]
トニャさん （大阪府/37歳/女性）
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