対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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定期預金と国内外の債券と株式への分散投資のお勧め
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OMOIDASU様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
月々の貯蓄額は国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
お手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
毎月積立で、定期預金と夫々のインデックス・ファンド購入をご検討下さい。
例えば5資産均等配分は、リターン(期待収益率)は3.5%とリスクは8%に抑える配分に為ります。
リターンをあげるととリスクも高まります。リスクを下げた運用をする場合は、定期預金と日本債券への配分を増やし、高いリターンを求めるには、国内と海外の株式への投資配分を増してください。インデックス・ファンドは1万円からの投資が可能です。再投資口をお選びになれば、分配金も次の運用に加わります。
私のHPに資産配分検討表とともに、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と、各資産クラス別のリターン(期待収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm
外貨預金は、外貨MMFと比べ為替手数料が高く金利が低めです。次回購入の際には外貨MMFをお勧めします。投資成果に最も影響する為替変動リスクは同じレベルですが、MMFは解約がペナルティーなしで随時可能です。短期金融商品で運用し、元本割れリスクは低い商品です。
評価・お礼
OMOIDASU さん
ご回答有難うございました。
お礼が遅くなりまして大変申し訳ありませんでした。
なるほどと思いました。
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この回答の相談
主人(28)新入社員 年収330万(税抜き)
妻(34)専業主婦
手取り:227000円
家賃 71052円
食費 15000円
光熱費 6500円
新… [続きを読む]
OMOIDASUさん (千葉県/34歳/女性)
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